Восстановление кбм после дтп

Содержание
  1. Восстановление КБМ по ОСАГО при замене прав и после дтп в 2020 году
  2. Действия для восстановления
  3. При отсутствии старых полисов
  4. После замены водительского удостоверения
  5. После ДТП
  6. Необходимые документы
  7. В какие инстанции обращаться
  8. В страховую компанию
  9. Обращение в РСА
  10. Как написать заявление
  11. Жалоба в Центробанк
  12. Как вернуть переплату
  13. Итоги
  14. Кбм после дтп: как изменяется и можно ли восстановить, если виноват
  15. Изменение КБМ после ДТП
  16. Если водитель – потерпевший
  17. Если водитель – виновник
  18. В зависимости от типа и количества аварий
  19. Когда и на сколько может упасть КБМ
  20. В какие сроки обновляется база и фиксируется изменения кбм
  21. Срок повышения коэффициента
  22. Как КБМ отражается на стоимости страхования
  23. Что можно сделать, чтобы восстановить скидку после аварии
  24. Заключение
  25. Изменение КБМ после ДТП
  26. Таблица КБМ
  27. Изменения после каждого ДТП
  28. Через какое время можно восстановить коэффициент
  29. Если не вы являетесь виновником аварии
  30. Как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА онлайн
  31. Как восстановить КБМ
  32. Причины понижения КБМ
  33. Способы восстановления своего КБМ
  34. Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому
  35. Онлайн — сервисы страховых компаний для восстановления КБМ
  36. Восстановление КБМ в РЕСО
  37. Восстановление КБМ в СК Согласие
  38. Восстановление КБМ в Ингосстрах
  39. Восстановить КБМ через Центробанк РФ
  40. Как восстановить КБМ через брокеров
  41. Как и куда подать заявления для восстановления КБМ в РСА
  42. Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ
  43. Чем доказывать необходимость исправления КБМ
  44. Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно
  45. Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ
  46. Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ
  47. Смотрите, какая тема — Как меняется КБМ по ОСАГО после ДТП? Расчёт. Можно ли и как восстановить?
  48. Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?
  49. Если я не виноват(а)?
  50. Если вина обоюдная?
  51. Как меняется КБМ? Таблица
  52. Примеры расчёта
  53. 2 ДТП за год
  54. Ни одной аварии за 15 лет
  55. Можно ли избежать повышения?
  56. Почему у меня изменился КБМ, если не было ДТП?
  57. Можно ли сбросить?

Восстановление КБМ по ОСАГО при замене прав и после дтп в 2020 году

Восстановление кбм после дтп

Точный расчет стоимости полиса ОСАГО невозможен без применения коэффициента бонус-малус (КБМ). Этот параметр определяется на основании безаварийной езды в течение последних лет.

При утрате страхового полиса, после замены водительского удостоверения, а также в некоторых других случаях гражданин имеет возможность восстановить КБМ.

Несмотря на то, что эта процедура происходит не автоматически и отнимает дополнительное время, смысл в возврате правильного коэффициента бонус-малус очевиден. Ведь после этого водитель получит значительную скидку при оплате полиса ОСАГО на следующий год.

Действия для восстановления

Возврат КБМ может быть инициирован при наличии объективных причин. Например, если суд оправдал водителя, сняв с него вину в совершении автомобильной аварии. Соответственно, срок его безаварийной езды для расчета коэффициента бонус-малус прерываться не должен, а сам владелец полиса имеет право восстановить скидку.

Ещё одной причиной возврата КБМ является неверный расчет, выполненный сотрудником страховой компании. Большинство водителей умеют самостоятельно подсчитывать коэффициент бонус-малус. Но некоторые автомобилисты всё же полагаются в этом на страховщика. Иногда это может привести к ошибке.

При отсутствии старых полисов

Проверка текущего КБМ происходит на основании информации из единой базы данных РСА. Учитывая, что она была создана только в 2013 г., при вычислении коэффициента бонус-малус за предыдущие годы вполне может быть допущена неточность.

Чтобы её исправить, гражданам рекомендуется хранить просроченные полисы ОСАГО. Их наличие позволит доказать ошибочный расчет КБМ и в других ситуациях, в том числе и при обнулении класса в связи с изменением фамилии или утерей водительского удостоверения.

При отсутствии старых полисов можно рассчитывать только на информацию из базы данных РСА.

После замены водительского удостоверения

Иногда проблема с обнулением КБМ происходит из-за утери или порчи документов на право управления автомобилем. Как это выглядит на практике? Если вместо старого водительского удостоверения было получено новое, но внесение изменений в полис ОСАГО при замене прав не произошло, то на следующий год коэффициент бонус-малус будет обнулён. Соответственно, скидка за безаварийную езду «сгорает».

Чтобы этого не произошло, водитель должен перенести на свои новые права старый КБМ. Сделать это можно, обратившись в страховую компанию, где был выдан действующий полис.

После ДТП

Чаще всего уменьшение водительского класса и повышение коэффициента бонус-малус происходит из-за автомобильной аварии. Но здесь необходимо помнить, что изменение КБМ в сторону увеличения может произойти только при наличии следующих условий:

  • страховая компенсация потерпевшему была выплачена;
  • вина владельца полиса доказана.

Если причина ДТП не определена или пострадавшие не получили денежного возмещения, то повышение КБМ водителя не должно производиться.

Отменить неверно насчитанный коэффициент бонус-малус можно при наличии судебного решения, в котором подтверждается невиновность участника аварии. Для этого нужно составить заявление и передать его в страховую компанию вместе с копией постановления суда.

Необходимые документы

Что понадобится сделать для восстановления КБМ? Прежде всего, нужно обратиться по месту выдачи полиса ОСАГО. Если причина повышения КБМ неизвестна, узнать её можно при личном обращении, по телефону или путём подачи запроса через официальный сайт страховой компании. Затем гражданин должен будет написать заявление в свободной форме и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • все ранее полученные полисы ОСАГО (при наличии).

Если гражданин имеет на руках решение суда или справку из ГИБДД, в которых подтверждается его невиновность в совершении ДТП, их также следует предоставить.

В какие инстанции обращаться

При необходимости восстановления неправильно рассчитанного КБМ водитель должен пройти процедуру внесудебного обжалования. Она состоит из нескольких этапов:

  • личное посещение офиса страховой компании или подача заявки на её официальном сайте;
  • жалоба в РСА;
  • обращение в Центробанк РФ;
  • заявление в прокуратуру (при наличии оснований подозревать мошенничество).

Независимо от того, кто из сотрудников страховой компании допустил ошибку, чтобы её исправить, необходимо подать письменное заявление. Если водитель подозревает, что возврат КБМ намеренно затягивается, стоит направлять жалобу сразу в несколько инстанций. Так будет намного эффективнее и быстрее.

Если страховая компания признала факт ошибочного расчета КБМ, она обязана вернуть клиенту переплаченную сумму. Иногда вместо возврата денег водителю предлагают бесплатное продление договора не несколько месяцев.

В страховую компанию

Коэффициент бонус-малус рассчитывается довольно просто. Однако и здесь может быть допущена ошибка.

Если водитель обнаружил неточность в присвоении ему нового класса за безаварийную езду, он должен потребовать её устранения, выполнив правильный расчет КБМ. Для этого потребуется написать заявление.

Если полис покупался через страхового агента, можно обратиться непосредственно к нему или в компанию, которую он представляет.

Заявление необходимо составлять в двух экземплярах. На копии, которая остаётся у водителя, должна быть указана дата принятия обращения и подпись сотрудника страховой компании, которому был передан этот документ. В тексте заявления нужно подробно изложить суть проблемы и указать на допущенную ошибку.

Страховая компания обязана рассмотреть и дать ответ на поданное обращение в течение 20 дней с момента его получения (без учета выходных и праздников). Если водитель неудовлетворен результатом, он имеет право написать жалобу в РСА. Неправомочные действия компании могут быть оспорены также в Центробанке РФ, на который возложена функция надзора за деятельностью участников страхового рынка.

Обращение в РСА

Владелец автомобиля может сам выбрать, как именно защищать свои интересы после отказа в восстановлении КБМ.

Некоторые граждане, получив негативный ответ от страховой компании, сразу пишут исковое заявление в суд. Другие жалуются в РСА.

Это занимает намного меньше времени, поскольку обращение в Российский союз автостраховщиков можно отправить онлайн через официальный сайт этой организации.

Перед тем как составлять заявление, водителю рекомендуется ещё раз проверить свой КБМ по базе РСА. Это позволит исключить неточность.

Как и при подаче предыдущей жалобы, в своём обращении гражданин должен указать на ошибку или неправильные действия страховой компании.

Если её сотрудник внес неверные данные в полис или водителю не повысили его класс, об этом обязательно нужно упомянуть в тексте.

Как написать заявление

При отсутствии навыков составления жалоб рекомендуется использовать образец официального обращения в РСА, скачать который можно на нашем сайте. Взяв за основу этот бланк, водитель сможет значительно ускорить процедуру. При этом не столь важно, как именно гражданин решил подать заявление: в электронном или обычном виде, отправив письмо на адрес Российского союза автостраховщиков.

Несмотря на то, что составление жалобы происходит в свободной форме, в этом документе обязательно должна присутствовать такая информация:

  • Ф.И.О., адрес и контактные данные отправителя;
  • серия и номер действующего полиса ОСАГО, а также бланков, выданных в предыдущие годы (при наличии);
  • информация о страхователе (наименование компании, адрес, телефон, сайт, Ф.И.О. руководителя или сотрудника, с которым общался водитель);
  • данные о транспортном средстве;
  • описание сути проблемы;
  • указание на ошибочные или неправомочные действия представителей страховой компании;
  • коэффициент бонус-малус, полученный в результате самостоятельного подсчета.

Если гражданин выбрал электронную подачу заявления на официальное восстановление КБМ в РСА, процедура обжалования меняется лишь в форме документа. На сроки рассмотрения обращения это не влияет. Ответ владельцу автомобиля должен быть дан не позднее 30 календарных дней после получения заявления.

Жалоба в Центробанк

Для подачи обращения в ЦБ РФ гражданин должен выполнить следующие действия.

  1. Зайти на официальный сайт этого ведомства.
  2. С главной страницы перейти по ссылке «Интернет-приёмная».
  3. Нажать на кнопку «Подать жалобу».
  4. Из появившегося меню выбрать «Неверное применение КБМ».
  5. Ознакомиться с информацией о правилах подачи заявления.
  6. Нажать на ссылку в меню «Пожаловаться в Центробанк на страховую компанию».
  7. В онлайн-форме следует указать наименование организации, где был выдан полис ОСАГО, город и место покупки, контактный адрес электронной почты клиента.
  8. К тексту жалобы приложить отсканированные копии документов (при необходимости).
  9. Ввести проверочный код и нажать кнопку отправки сообщения.

Ответ на поданную жалобу через Центробанк будет в течение 30 дней выслан на электронный адрес гражданина. При наличии оснований для удовлетворения заявления перерасчет КБМ проводится автоматически, без необходимости повторного обращения в страховую компанию.

Как вернуть переплату

Что нужно делать, если заявление о повторном расчете коэффициента бонус-малус подавать не к кому? Обычно такая проблема возникает, если компания, выдавшая полис ОСАГО, обанкротилась. В этой ситуации сложно не только изменять КБМ, но даже вернуть причитающуюся компенсацию после ДТП.

Однако закон здесь на стороне клиента. Для возврата переплаты или изменения КБМ водитель должен написать заявление в РСА. Для этого можно воспользоваться сайтов этой организации. В случае удовлетворения жалобы переплата будет возвращена на счет, указанный в тексте заявления.

Итоги

Восстановление КБМ – довольно утомительная процедура. Ведь владельцу автомобиля придётся около месяца потратить только на переписку со страховой компанией.

Однако при наличии доказательств, подтверждающих неправильный расчет коэффициента бонус-малус, никто не может отказать в его изменении.

Соответственно, клиенту страховой компании, вне зависимости от того, работает она или обанкротилась, будет выплачена разница за излишне уплаченную сумму при покупке полиса ОСАГО.

Источник: https://voditel.guru/strahovanie/osago/kak-vosstanovit-kbm

Кбм после дтп: как изменяется и можно ли восстановить, если виноват

Восстановление кбм после дтп

Страхование автогражданской ответственности в Российской Федерации относится к обязательным процедурам. Каждый водитель желает выгодно оформить страховой полис.

На окончательную стоимость документа ОСАГО оказывают влияние важнейшие факты: опыт водителя, стаж вождения без транспортных происшествий и количество ДТП в год.

Приобретая опыт вождения машины, оформление страховки будет обходится несколько дешевле, так как класс страхования ежегодно без аварийной езды будет повышаться на одну ступень. Кроме этого на стоимость ощутимо влияет показатель КБМ.

Изменение КБМ после ДТП

Коэффициент бонус-малус – это один из основных показателей, определяющий стоимость обязательного страхования, который был введен в 2003 году. КБМ – это не постоянный показатель, он бывает повышенным и пониженным, однако есть множество нюансов.

При попадании в дорожно-транспортное происшествие клиент может не только частично или полностью утратить накопленный КБМ ОСАГО, но и получить увеличение коэффициента с понижением класса страхования.

В зависимости от того, по чьей вине произошла авария, – показатель может остаться неизменным.

Если водитель – потерпевший

При попадании в аварийную ситуацию на дороге существует риск потерять накопленные бонусы и полностью лишиться повышающего КБМ. Но если происшествие случилось не по вине водителя, то коэффициент останется прежним. В качестве доказательств в страховую компанию нужно предоставить соответствующий документ от сотрудников ГИБДД, подтверждающий данный факт.

Если водитель – виновник

Когда ДТП произошло в результате несоблюдения ПДД, при неосторожном вождении, нахождении за автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения водитель рискует остаться без КБМ. Так как коэффициент будет аннулирован, то стоимость страхования будет значительно дороже.

В зависимости от типа и количества аварий

Учитывая серьезность аварии, страховщик может понизить класс страхования или совсем обнулить накопленную скидку, а при большом количестве происшествий при назначении повышающего КБМ стоимость полиса ОСАГО может вырасти.

В данном случае есть исключения, когда страховая организация не изменяет показатель:

  • страхование на прицеп;
  • ОСАГО оформлено менее чем на 12 месяцев;
  • если ТС является транзитным.

В остальных случаях коэффициент бонус-малус после аварий меняется.

Когда и на сколько может упасть КБМ

Для начинающих водителей повышение коэффициента после первого ДТП будет на 55% от исходной цены страховки. Если водитель с четырехлетним стажем безаварийной езды попал в аварию по своей вине, то он потеряет накопленный бонус в размере 15%. Оформляя новый страховой полис через год, гражданин сможет получить скидку всего лишь 5%.

Аналогично рассчитывается КБМ при обоюдной вине в ДТП. С точки зрения страховой компании данный факт воспринимается не в пользу водителя, поэтому при наличии накопленной скидки она будет аннулирована или уменьшена. К тем автомобилистам, которые не имели продолжительного опыта безаварийного управления, будет применяться коэффициент повышения.

В какие сроки обновляется база и фиксируется изменения кбм

Не так давно была создана общая база с информацией о всех автомобилистах, страхованиях, транспортных происшествий. С 2017 года водители имеют возможность зарегистрировать личный кабинет КБМ по ОСАГО, где коэффициент рассчитывается 1 раз в год – 1 января. Ранее узнать скидку можно было при оформлении нового страхового полиса.

Срок повышения коэффициента

При ДТП по вине водителя вместо аннулирования происходит повышение КБМ ОСАГО, что в дальнейшем скажется на высокой стоимости оформления страхового полиса. Такое наказание для автомобилиста действительно в течение одного года. После истечения этого срока повышенный КБМ отменяется.

Как КБМ отражается на стоимости страхования

КБМ ежегодно подлежит перерасчету, где по итогу он может вырасти или уменьшиться.

Если водитель в течение одного года безупречно водил автомобиль, не нарушая ПДД и не попадая в ДТП, он может рассчитывать на повышение класса страхования и при оформлении новой страховки применить скидку в размере 5%.

Этот бонус накапливается в течение всего водительского стажа, поэтому окончательная скидка при отсутствии аварий может достигнуть максимального размера – 50% от стоимости ОСАГО.

Такой способ приводит к тому, что большинство автомобилистов не обращаются в страховые организации за возмещением нанесенного вреда при небольших и несерьезных авариях, что позволяет сохранить собственный имидж в глазах страховщика и накопить более высокую скидку. В этом случае виновник оплачивает причиненный вред в виде незначительной суммы без присутствия автоинспекторов и фиксации произошедшей ситуации представителями страховой компании.

Что можно сделать, чтобы восстановить скидку после аварии

В прошлом автомобилисты шли хитрым путем и для избежания повышения коэффициента бонуса-малуса меняли страховую компанию. Однако сейчас такой способ не сработает.

В 2012 году была разработана единая база Российского союза автостраховщиков (РСА), куда вносятся все сведения о дорожно-транспортных происшествиях, в частности об их участниках.

Таким образом, избежать повышения после ДТП не удастся даже при смене страховой организации.

Восстановить КБМ можно одним способ – управлять транспортным средством без происшествий в течение продолжительного времени. Для восстановления скидки автовладелец должен обратиться в свою страховую организацию, РСА или Центральный банк. Существуют частные компании, которые ведут деятельность по восстановлению коэффициента бонуса-малуса.

Заключение

Таким образом, накопительная система скидок “заставляет” водителей не обращаться в страховую организацию при незначительных дорожных происшествиях, где нанесенный ущерб равен в небольшой сумме. В дальнейшем при отсутствии аварий в базе РАС автовладелец сможет получить скидку в размере 50% на оформление страхового полиса.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/osago/kak-poluchit-polis/strahovaya-premiya/koeffitsienty-i-bazovyy-tarif-osago/kbm-posle-dtp.html

Изменение КБМ после ДТП

Восстановление кбм после дтп

Стать полноправным участником дорожного движения автомобилист может, оформив обязательную автостраховку. Такие требования утверждены действующим законодательством. Поэтому избежать покупки полиса невозможно, однако каждому автолюбителю под силу существенно уменьшить его стоимость.

Подобную возможность получает аккуратный и ответственный водитель, не допускающий изменения КБМ после ДТП.

Таблица КБМ

В том, что стоимость автостраховки может изменяться, никакого секрета нет. На его цену значительное влияние оказывает переменный коэффициент бонус-малус (КБМ), размер которого напрямую зависит от профессионализма водителя. Именно на этот коэффициент страховщики старательно умножают базовый тариф, чтобы определить сумму страховки.

Если в предыдущий страховой период автолюбитель не стал участником дорожно-транспортных происшествий, значение КБМ уменьшается, обеспечивая ему на следующий год соответствующую скидку. Если же избежать аварии не удалось, автомобилист должен быть готов к тому, что возросшее значение коэффициента ударит по его карману.

Чтобы понять, на сколько повышается или понижается показатель бонус-малус, водителю необязательно обращаться к страховщику. Он может узнать эту информацию самостоятельно. Для этого достаточно разобраться в специальной таблице, определяющей зависимость:

  • КБМ от присвоенного класса;
  • класса от количества допущенных в страховом периоде аварий.

На первый взгляд может показаться, что пользоваться таблицей непросто. На самом деле, это не так:

  1. Первый столбец обозначает уровень водительского мастерства, присвоенный страхователю на момент покупки нового полиса. Для новичка класс будет третьим.
  2. Второй столбец указывает на значение коэффициента, определяющего скидку или надбавку к стоимости страховки.
  3. Последний столбец, подразделенный на четыре составляющие, содержит информацию о том, как в динамике повышается или понижается класс в зависимости от наличия или отсутствия аварий в течение страхового периода.

Изменения после каждого ДТП

Чтобы предварительно рассчитать стоимость нового полиса, автомобилисту нужно определить размер коэффициента. Из данных таблицы видно, что значение бонус-малус формируется на основании следующих факторов:

  • обозначенный на начало страхового периода уровень водительского мастерства;
  • число аварий за предыдущий страховой период;
  • количество страховых лет.

Коэффициент бонус-малус является основным показателем, способным вызвать изменение стоимости полиса ОСАГО. Определяемая им скидка или надбавка напрямую зависит от наличия в водительском стаже страхователя дорожно-транспортных инцидентов.

Если автомобилист относится к категории новичков и впервые покупает страховку, ему присваивается 3 класс. В этом случае размер КБМ равен 1. То есть он не способен изменить цену ОСАГО ни в большую, ни в меньшую сторону.

На этом этапе страховщик наделяет неопытного автомобилиста определенным кредитом доверия. Дальнейшая водительская история покажет, насколько это доверие оправдалось.

С годами класс может либо повышаться, удешевляя стоимость страховки, либо уменьшаться, делая ОСАГО дороже.

Неопытному автолюбителю, только постигающему водительское мастерство, следует знать, как изменится КБМ в зависимости от аккуратности его поведения на дороге:

  1. Если новичок сможет проездить первый год без ДТП, классность его мастерства повысится на единицу и вырастет с 3-го до 4-го. Это означает, что значение КБМ снижается с 1 до 0,95, обеспечивая автовладельцу 5% скидки на стоимость ОСАГО.
  2. Если неопытному водителю не повезло, и он спровоцировал аварию, его класс будет автоматически понижен с 3-го до 1-го. Одновременно с этим размер КБМ увеличивается, достигая значения в 1,55. Это означает, что водителя ждет повышение стоимости полиса на 55%.
  3. Если дело не ограничилось одной аварией, и новичок стал участником двух или более ДТП, его класс опустится до значения М, означающий минимум доверия к нему со стороны страховщика. Переменный коэффициент в этом случае повысится до максимально возможного значения в 2,45. И при покупке полиса на следующий год неосторожному автомобилисту предстоит заплатить 145% от цены первоначального полиса.

Несколько иначе обстоит дело, если страховщик сотрудничает с водителем, имеющим внушительный стаж безаварийной езды, поскольку от аварии не застрахован ни один участник движения, и даже опытный автолюбитель может попасть в дорожный инцидент.

Но, в отличие от новичка, страховщик не будет к нему чрезмерно суров. Классовый показатель водителя, конечно, будет понижен, но заработанная ранее скидка обнуляться не будет. Она лишь уменьшится до определенного значения.

Например, за семь лет безукоризненной езды автомобилист заработал 10 класс, но не смог избежать неприятности на дороге и попал в аварию. На следующий страховой период его водительский уровень будет понижен с 10-го до 6-го. При этом значение коэффициента повысится с 0,65 до 0,85. То есть, в следующем году автолюбитель будет иметь:

  • вместо 11 класса, который бы он получил, если бы не стал участником ДТП, всего лишь 6-й;
  • вместо 40% скидки, на которую мог бы рассчитывать при 11 классе, только 15%, соответствующие 6-му.

Ранее автолюбители, не желавшие зарабатывать безаварийный стаж, просто переходили из года в год от одного страховщика к другому. Каждый раз при страховании им присваивался 3-й нейтральный уровень. Но с 2013 года все данные о страховых выплатах по дорожным инцидентам заносятся в единую базу РСА, поэтому смена страховщика уже не поможет водителю сэкономить деньги при покупке полиса.

Но, как и из любого правила, из порядка изменения КБМ тоже бывают исключения. Существуют ситуации, когда коэффициент не меняется при возникновении ДТП, если:

  • полис оформлен на автомобильный прицеп;
  • страховка оформлена на автомобиль, следующий транзитом;
  • период действия ОСАГО составляет менее года;
  • ОСАГО оформлено на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве, а на территории России используемый в режиме временного ввоза.

Через какое время можно восстановить коэффициент

Столкнувшись с финансовыми последствиями неосторожной езды, автомобилисты стремятся узнать, как им действовать дальше, чтобы восстановить показатель бонус-малус. Согласно законодательству, значение коэффициента пересматривается страховщиками один раз в год при покупке нового полиса.

Однако автолюбителям следует помнить, что новая страховка не может обнулить результаты, заработанные в предыдущем страховом периоде.

Если автолюбитель допустил столкновение, коэффициент уже не будет равен 3-м для новичка, и не останется на прежнем уровне для более опытного водителя.

Чтобы восстановить потерянное значение КБМ водителю предстоит несколько лет ездить без аварий или, в случае мелких ДТП, не обращаться к страховщику за компенсационной выплатой.

Рассчитать количество лет, необходимых для того, чтобы вернуть заработанную ранее скидку, автомобилист может самостоятельно. Для расчета нужно лишь учесть, что за год безаварийной езды класс повышается на единицу.

Если не вы являетесь виновником аварии

Многие автомобилисты считают, что любое дорожно-транспортное происшествие грозит им понижением уровня водительского мастерства и потерей скидки на ОСАГО. Но это мнение ошибочно. Не все инциденты приводят к повышению стоимости полиса. Класс не будет понижен для того водителя, который по факту оказался не виноват в происшествии.

Поскольку компенсационные выплаты производит страховщик ответственной за аварию стороны, второму участнику инцидента беспокоиться не приходится. Его страховщик выплат не производит, значит, и основания для понижения класса своему клиенту у него нет. Распрощаться со скидкой в этом случае предстоит тому, кто, согласно официальным документам, был виновен в столкновении.

Коэффициент бонус-малус на сегодняшний день является достаточно эффективным инструментом в борьбе за безопасность на дорогах. Никто из водителей не желает переплачивать за полис автострахования из-за мелкой аварии.

Но сохранить собственные финансы они могут, лишь соблюдая правила движения.

Только в случае безаварийной езды их водительский класс будет неуклонно повышаться, а КБМ стремительно понижаться, радуя приятной скидкой на следующий страховой год.

Источник: https://strahovoy.online/kbm/kak-izmenyaetsya-kbm-posle-dtp.html

Как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА онлайн

Восстановление кбм после дтп

При расчете стоимость полиса ОСАГО применяется ряд коэффициентов, одним из которых является КБМ – коэффициент бонус-малус.

Он представляет собой систему скидок при безаварийной езде в прошлом или увеличивает цену страховки, если ранее водитель попадал в аварии и получал выплаты.

Иногда из-за несвоевременной корректировки, ошибки страхового агента или сбоя в системе значение отображается неверно. Как восстановить КБМ, куда обращаться за помощью и как доказать свою правоту – далее.

Как восстановить КБМ

Официально коэффициент бонус-малус применяется при расчете стоимости страховки с 2003 года. Однако полностью система была автоматизирована только в 2011 году. В настоящий момент КБМ представляет собой историю, сформированную в течение последних 9 лет. На значение влияют:

  • количество аварий или отсутствие ДТП в прошлом;
  • участие в мошеннических действиях;
  • проступки с отягощающими обстоятельствами (оставление места происшествия, езда в пьяном виде).

По закону корректировка КБМ является обязанностью страховщиков. Они обязаны вносить изменения по водителю не реже, чем один раз в год. Именно страховщик способен как восстановить КБМ, так и допустить ошибку, влекущую существенное изменение тарифа ОСАГО.

Причины понижения КБМ

Низкий коэффициент бонуса-малуса считается преимуществом для водителя. Такой КБМ ведет к сокращению итоговой стоимости страховки. Водитель может претендовать на понижение КБМ через 10 лет безаварийной езды.

В этом случае скидка за безупречное управление доходит до 50 процентов. Однако большинство автолюбителей задумываются о том, как восстановить КБМ, если стоимость ОСАГО возросла.

Это говорит о повышении коэффициента по одной из следующих причин:

  • смена прав или ФИО водителя без последующего осведомления страховой компании;
  • ошибка агента, не внесшего корректировки КБМ по графику;
  • перерыв в страховании от 1 года;
  • ликвидаций страховой фирмы.

В редких случаях ошибка отображения коэффициента связана с техническим программным сбоем.

Способы восстановления своего КБМ

Существует несколько способов решения. Как восстановить КБМ:

  1. Обратившись в страховую компанию. Необходимо написать заявление в фирму, где приобретался последний полис ОСАГО. Это можно сделать лично в офисе или через Интернет.
  2. Через РСА. Подобные вопросы решает удаленно и Российский Союз Автостраховщиков.
  3. Центральный Банк России. Последняя инстанция для обращения в исключительных случаях. Преимущественно ЦБ РФ отправляет обращения в страховые фирмы на местах. Обращение оформляется через сайт Центрального Банка.

Следует знать! Самый простой и быстрый способ как восстановить КБМ – обратиться к страховщику. Обычно агенты быстро решают проблемы клиента, особенно, если неверное отображение коэффициента связано с их ошибкой.

Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому

Самостоятельную корректировку коэффициента можно произвести на сайте Российского Союза Автостраховщиков. С 2015 года в РСА действует новая упрощенная система обработки обращений от водителей, интересующихся, как восстановить КБМ. Для корректировки следует:

  • составить жалобу в электронной или письменной форме;
  • отправить обращение в виде текста или скан-копии на электронный адрес request@autoins.ru;
  • дождаться решения.

Следует знать! В случае подтверждения некорректности данных страховая компания обязана заключать новый и последующие ОСАГО с учетом нового значения бонуса-малуса. Водитель имеет право заявить об убытках, связанных с неверным расчетом КБМ и потребовать возмещения.

Онлайн — сервисы страховых компаний для восстановления КБМ

Многие страховые фирмы размещает на официальных сайтах специальные формы, позволяющие как восстановить КБМ удаленно, так и запросить пересчет тарифа на ОСАГО.

Восстановление КБМ в РОСГОССТРАХ

Проверка и корректировка бонуса-малуса на сайте Росгосстраха работает через сервис РСА. Для изменения значения нужно:

  • перейти на официальный сайт страховой;
  • вбить в поиске КБМ, выбрать «коэффициент бонус-малус»;
  • нажать на кнопку «Проверить и исправить».

Далее следует выбрать тип собственника, уточняющего, как восстановить КБМ. Обращение принимают как от юридических, так и от физических лиц. При выборе последнего варианта компания предложит заполнить обращение в личном кабинете. Юридические лица будут перенаправлены на сайт РСА для составления претензии.

Восстановление КБМ в РЕСО

Страховая компания РЕСО-гарантия принимает обращения от клиентов непосредственно на сайте. Для создания запроса следует перейти по ссылке https://secure.reso.ru/sites_https/reso/Feedback/index3.html. В открывшейся форме нужно указать требуемые данные:

  • ФИО;
  • серию и номер паспорта;
  • дату рождения;
  • дату расчета коэффициента;
  • контактные данные.

Дополнительно потребуется загрузить фотографию водительского удостоверения с обеих сторон, заполнить оставшиеся поля и дать согласие на обработку персональных данных (поставить галочку). После рассмотрения обращения представители РЕСО свяжутся с клиентом для разъяснения.

Восстановление КБМ в СК Согласие

Для корректировки в Согласие потребуется открыть сайт компании по ссылке https://www.soglasie.ru/kbm/.

На странице размещены бланки на проверку КБМ, внесение изменений, пересчет тарифов, возмещение убытков. Нужно выбрать требуемые образцы, заполнить их, а затем загрузить на этой же страничке.

Перед отправкой важно указать фамилию, имя и отчество клиента, подтвердить согласие на обработку данных.

Восстановление КБМ в Ингосстрах

Для восстановления требуется обратиться на электронную почту ingos@ingos.ru. К заявлению требуется приложить данные о коэффициенте, полученные на РСА, скан паспорта и водительских прав. Также запрос на корректировку можно оставить через онлайн чат.

Восстановить КБМ через Центробанк РФ

Обращение в Центробанк целесообразно, если:

  • страховщик необоснованно отказался вносить изменения;
  • страховая компания, допустившая ошибку, ликвидирована.

Обращение оформляется на официальном сайте ЦБ РФ https://cbr.ru/. Пред тем, как восстановить КБМ клиенту, инстанция запросит полные данные. К заявлению стоит сразу приложить копии предыдущих ОСАГО, информацию о количестве ДТП и сумме выплат, официальный отказ страховой (если он есть).

Как восстановить КБМ через брокеров

Если нет времени вникать в вопрос о том, как восстановить КБМ, то можно обратиться к посредникам. Услуга предоставляется платно, но избавляет от оформления претензии и хождения по инстанциям. Стоимость работы брокера начинается от 1 тысячи рублей.

Важно! Следует обращаться только к проверенным брокерам. Велик риск попасть на мошенников.

Как и куда подать заявления для восстановления КБМ в РСА

Выше описано, как восстановить КБМ через РСА. Если корректировка коэффициента проводится другим способом (через офис компании, брокера или Центробанк), то отдельно обращаться в Союз не придется. После удовлетворения требований клиента новое значение будет внесено в единую автоматизированную систему, которую использует в работе Российский Союз Автостраховщиков и отдельные фирмы.

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ

В обращении к компании можно указать следующие запросы:

  • проверить правильность начисления КБМ;
  • внести изменения по бонусу-малусу в автоматизированную систему;
  • произвести пересчет стоимости действующего полиса ОСАГО.

Кроме того, можно запросить у компании компенсацию средств, потраченных на полис из-за неверного расчета цены. В этом случае нужно будет доказать, что ошибка допущена по вине страховщика.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ

В качестве доказательств подойдут:

  • страховки за прошлые года;
  • справки о неполучении компенсаций из-за ДТП;
  • документы, подтверждающие изменения ФИО или другой информации.

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно

Иногда на законное требование поступает отказ. В этом случае необходимо обратиться в Центральный Банк России. Доказать свою правоту можно и через суд. Если ошибка допущена по вине страховой компании, то она будет вынуждена возместить убытки и компенсировать стоимость разбирательства (пошлины, услуги адвоката, моральный вред).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ

Для пересмотра коэффициента достаточно обратиться в одну инстанцию. Отдельная заявка в РСА может быть оправдана необходимостью получить справку о величине бонуса-малуса за конкретный период.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ

Для получения компенсации из-за неправильного значения бонуса-малуса можно обратиться:

  1. В Роспотребнадзор. Инстанция принимает обращения по почте, в ходе личного приема или через официальный сайт.
  2. В суд. Если требование клиента обоснованно, то суд удовлетворит запрос в полном объеме.

Следует знать! Отсутствие возмещения является нарушением Федерального закона «О защите прав потребителей». Обычно страховые компании идут навстречу клиентам и решают вопрос в досудебном порядке.

Смотрите, какая тема — Как меняется КБМ по ОСАГО после ДТП? Расчёт. Можно ли и как восстановить?

Восстановление кбм после дтп

Показать содержание

  1. КБМ не всегда повышается, если вы попали в аварию. Его значение зависит вовсе не от ДТП, а конкретно от страхового случая – то есть если вы признаны виновным, а потерпевший обратился и получил выплату по ОСАГО.
  2. Расчёт коэффициента производится по утверждённой Центробанком таблице.
  3. Если даже у вас максимальная безаварийная скидка, то, попав за год в аварии 3 раза, вы уже достигнете самого высокого значения коэффициента.
  4. Изменившийся КБМ можно и восстановить к прежнему значению, но не во всех случаях.

При попадании в ДТП изменяется стоимость полиса ОСАГО на следующий период страхования. Но далеко не во всех случаях. В статье мы выясним, для кого, и, главное, насколько уменьшается КБМ и, соответственно, повышается коэффициент, на который умножается при расчёте базовый тариф в 2020 году. Мы также приведём примеры расчётов.

Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?

Нет. Но сначала давайте выясним, что же это такое – КБМ!

Это коэффициент бонус-малус, который применяется при расчёте полиса ОСАГО при покупке его на автомобиль. То есть при определении стоимости страховки сначала берётся базовый тариф, который страховая компания устанавливает самостоятельно, но в пределах установленного законом коридора от 2 746 до
4 942 рублей для легковых автомобилей физических лиц в России.

Далее при расчёте эта фиксированная сумма умножается поочерёдно на определённые коэффициенты. По состоянию на 2020 год из всего 7:

  1. коэффициент региона регистрации в России,
  2. КБМ – в зависимости от наличия страхового случая,
  3. ограниченного или неограниченного по водителям ОСАГО,
  4. возраста и стажа,
  5. мощности машины,
  6. сезонности эксплуатации авто,
  7. срока страхования.

Все они применяются поочерёдно в таком же порядке, как представлено в списке выше.

То есть берём, к примеру, базовый тариф 4 000 рублей, и, если владелец машины проживает в Москве, то получаем коэффициент 2 – то есть стоимость в расчёте увеличивается в 2 раза – до 8 тысяч.

Далее, например, человек ни разу не попадал в ДТП в течение последних 8 лет, то далее применяется КБМ 0,6 – то есть 8 000 умножаем на 0,6 и получаем 4 800 рублей. И так до последнего коэффициента.

Но в любом случае итоговая цена страховки ОСАГО не должна превышать в 3 раза базовый тариф.

Таким образом, КБМ – это зависимость стоимости полиса от количества страховых случаев. Его текущее значение хранится в базе данных РСА (Российского союза автостраховщиков), и запрашивается сотрудниками страховых каждый раз, когда они рассчитывают стоимость вашего полиса.

Многие автолюбители в обиходе называют этот коэффициент “безаварийной скидкой”, что в целом не совсем верно, потому что:

  • КБМ не зависит напрямую от ДТП,
  • здесь может быть не только скидка, но и повышение стоимости, если вы часто попадаете в аварии и оказываетесь в них виновником.

Итак, КБМ после дорожного происшествия изменяется не всегда, а только при следующих условиях:

  • вы признаны виновником в аварии,
  • по результату ДТП потерпевшая сторона обратилась за страховым возмещением – то есть КБМ не меняется от простого наличия аварии, должен быть именно страховой случай – то есть выплата или направление на ремонт; проще говоря, страховая организация должна потерпеть убыток.

Если я не виноват(а)?

Тогда КБМ для вас не вырастет и никак не изменится. Дело в том, что этот коэффициент призван мотивировать автовладельцев соблюдать ПДД, меньше попадая в аварии. То есть если вы часто оказываетесь виновником в ДТП, то страховка для вас дорожает.

Если же вы ни в чём не виновны, то и ОСАГО для вас не должно поменять. Логично? Вполне!

Если вина обоюдная?

В этом случа вне зависимости от степени виновности в ДТП бонус-малус повысится для всех его участников. Увы, но даже возрастания КБМ на меньшие значения в зависимости от степени обоюдной вины каждого участника не предусматривается. Даже если вы виновны всего на 1%, КБМ изменится одинаково, как и для виновника на 99%.

Как меняется КБМ? Таблица

Итак, теперь мы знаем, что безаварийная скидка вырастет только в том случае, если вы виновник ДТП, а потерпевший обращался в страховую и получил возмещение по ОСАГО.

Страховщики же (если быть точнее, то Центробанк) уже давно всё рассчитали и придумали фиксированную таблицу изменения КБМ в зависимости от страховых случаев. Она менялась в последний раз в апреле 2019 года и на сегодняшний день выглядит нижеследующим образом.

Посмотрите внимательно:

  • цветом выделен непосредственно сам КБМ – то есть его значение при покупке полиса ОСАГО,
  • красным выделены значения коэффициента, когда они увеличивают стоимость страховки,
  • синим – изначальный КБМ, если вы ранее не страховались, или у вас был перерыв более года (когда он обнуляется),
  • а зелёным – значения коэффициента, когда они снижают стоимость страховки,
  • все столбцы правее первого – это количество ДТП в страховом периоде и как они увеличивают значение на следующий год.
Таблица КБМ после ДТП
Коэффициент КБМ на периодКоэффициент КБМ
0 ДТП 1 ДТП 2 ДТП 3 ДТП Более 3 ДТП
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Таким образом, чем больше ДТП, в которые вы попадали и оказывались виновником и где потерпевший обращался за возмещением, тем выше будет значение КБМ.

Примеры расчёта

Теперь давайте рассмотрим несколько примеров, на сколько изменится: вырастет или снизится КБМ при определённых количествах происшествий либо их полном отсутствии в течение определённого периода.

2 ДТП за год

Вы впервые застраховались и попали в 2 ДТП за этот год. В этом случае ваш КБМ вырастет в 2,45 раза для следующей покупки ОСАГО. Вот так это будет выглядеть по таблице:

То есть если вы впервые застраховались, то начальный КБМ у вас равен единице. Затем, так как вы попали в 2 ДТП, мы смотрим вправо от текущей колонки в этой же строке таблицы и получаем коэффициент 2,45.

Если рассчитать по реальной стоимости полиса в качестве примера, то, если у вас в первый год ОСАГО стоило, к примеру, 5 000 рублей, то после 2 аварий цена вырастет приблизительно до 9 тысяч при прочих равных условиях.

Ни одной аварии за 15 лет

Теперь пример немного иной – вы ни разу не попали в ДТП по своей вине в течение последнего полутора десятка лет. В этом случае расчёт и то, как меняется КБМ, будет выглядеть следующим образом:

Данный пример немного сложнее. Здесь каждый год фактически КБМ снижается на 0,05:

  • в самый первый год страхования он составляет единицу,
  • далее через год, так как вы не попадали в ДТП, КБМ становится 0,95 (то есть спускаемся на одну строку ниже по таблице),
  • затем каждый следующий год также спускаемся ниже на строку и доходим до конца таблицы на 11-й год страхования по ОСАГО – здесь мы достигли максимальной скидки 50% коэффициента (только не путайте с конечной стоимостью полиса, так как после КБМ применяются ещё и другие коэффициенты),
  • и каждый следующий год после 11-го КБМ уже снижаться перестанет и будет всегда 0,5, если вы не попадаете в аварии.

Но обратите внимание по таблице – даже в случае максимально низкого бонус-малуса вы попадёте за год в 2 ДТП, то он вернётся снова к единице, а если более чем в 3 аварии, то вообще составит максимальную планку – 2,45.

Можно ли избежать повышения?

Практически и по закону, кроме как не попадать в ДТП, нет. Но постойте… Выше мы говорили влияние вовсе не самой аварии, а именно страхового случая на изменение КБМ. Получается, что избежать повышения бонуса-малуса, не должно быть именно возмещения. А его не будет только в том случае, если потерпевший не обратится за выплатой по ОСАГО.

Таким образом, при попадании в ДТП вам следует оценить, насколько вырастет стоимость вашего полиса от этого происшествия и насколько велики повреждения автомобиля.

Быть может, проще дешевле будет возместить ущерб самостоятельно, если речь идёт о паре тысяч рублей.

Только не забудьте взять в этом случае расписку о таком возмещении, чтобы в случае, если потерпевший решит получить двойную выгоду, обратившись ещё и по ОСАГО, вы смогли доказать прямое возмещение и аннулировать такое обращение.

Почему у меня изменился КБМ, если не было ДТП?

Такое, к сожалению, иногда происходит, нередко по вине страховщиков или (реже) базы РСА.

Самый распространённый случай – это когда страховщик не вносит действующий КБМ в базу данных, и тот обнуляется, то есть сбрасывается до единицы (см. таблицу выше).

В этом случае нужно писать заявление этому страховщику, а в случае отрицательного ответа – в РСА и подать жалобу в Центробанк.

Но есть и ещё одна причина – вы поменяли водительское удостоверение и не сообщили в страховую его новые серию и номер. Подробнее о том, что делать, если вы не попадали в ДТП в последние года, а коэффициент изменился – повысился, мы писали в специальной статье об этом.

Можно ли сбросить?

Нет. Имеется в виду, что в 2020 году нельзя ни по закону, ни практически обнулить КБМ за деньги, если вы попадали в происшествия и стали виновником. В любом случае это является уголовным преступлением в сфере страховых услуг, и даже при попытке залезть и взломать базу РСА, поменяв свой КБМ, такого хитрого автовладельца и/или его дельцов ждёт уголовное преследование.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/pokupka-polisa-osago/kak-menyaetsya-kbm-po-osago-posle-dtp-raschyot-mozhno-li-i-kak

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: