Смена заемщика по кредитному договору

Содержание
  1. Как переоформить кредитный договор на другого заёмщика?
  2. Как проходит переоформление кредита на другого плательщика?
  3. Как переоформить кредит, если банк не согласился на смену плательщика?
  4. Как переоформить банковский кредит, предоставленный под залог автомобиля или жилой недвижимости?
  5. Итоги
  6. Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий
  7. Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо
  8. Основные причины переоформления ипотеки на другого человека
  9. Переход в другой банк
  10. Изменение семейного положения
  11. Как переоформить ипотечный кредит при разводе
  12. Вывод созаемщика в случае его смерти
  13. Ухудшение материального положения заемщика
  14. На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту
  15. Переоформление на созаемщика
  16. Переоформление с мужа на жену и наоборот
  17. На совершеннолетнего ребенка
  18. На другого родственника или постороннего человека
  19. Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке
  20. Обращение клиента в банк
  21. Сдача пакета документов
  22. Проверка потенциального должника
  23. Принятие решения банком
  24. Подписание необходимых документов для переоформления
  25. Требования кредитной организации к новому заемщику
  26. Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент
  27. Переоформление кредита через суд
  28. Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита
  29. Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка
  30. Как действовать при отказе в переоформлении
  31. Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться
  32. Вывод
  33. Как передать долг по кредиту другому лицу | Как переоформить кредит под меньший процент?
  34. Процедура передачи кредитного долга
  35. Получение согласия банка
  36. Особенности передачи долга с залогом
  37. Передача потребительского кредита
  38. Передача кредита с поручителями
  39. Что делать если банк отказал в переводе долга
  40. Как перевести долг по кредиту на другое лицо
  41. Причины перевода долга на другое лицо
  42. Инструкция по переводу кредита
  43. Получить разрешение от банка
  44. Получить решение банка
  45. Оформить сделку
  46. Что делать при получении отказа
  47. Подведем итоги
  48. Замена заемщика по кредитному договору: рекомендации, документы и особенности
  49. Рекомендации заемщику
  50. Необходимые документы и образец договора
  51. Особенности процедуры при потребительском и залоговом кредите
  52. Отказ от передачи долга
  53. Выводы: сложности и нюансы процедуры

Как переоформить кредитный договор на другого заёмщика?

Смена заемщика по кредитному договору

Получение банковского кредита на крупную сумму ведёт к увеличению долговой нагрузки заёмщика, в ряде случаев платёжеспособность клиента резко падает (например, в результате потери места работы), накапливаются просроченные долги. Банки предлагают таким клиентам освобождение от платежей на несколько месяцев, пересмотр процентной ставки или срока выплаты долга.

Нередко финансовые проблемы должника долгосрочные, поэтому вернуть банку деньги не представляется возможным. Оптимальный вариант для таких заёмщиков — переоформление кредита на другого клиента с компенсацией уже выплаченных средств.

Такой способ решения долговой проблемы защитит заёмщика от штрафов за задержку выплат, позволит сохранить хороший рейтинг в БКИ (бюро кредитных историй), а также избавит от ежемесячных затрат и перспектив судебного разбирательства с банком.

Как проходит переоформление кредита на другого плательщика?

Существующий заёмщик должен обговорить перспективу передачи кредитного договора с банком, поручителями (при их наличии) и новым плательщиком. Если заёмщик состоит в зарегистрированном браке, банк потребует также согласия супруга на проведение сделки. Для передачи кредитного договора новому заёмщику нужно действовать последовательно.

  1. Переговоры с новым заёмщиком. Обычно кредиты передаются близким родственникам, друзьям или коллегам по работе, обладающим стабильным доходом и хорошим кредитным рейтингом. На первом этапе следует заручиться согласием нового плательщика, а также проверить его кредитный рейтинг и подготовить к сбору документов для банка-кредитора.
  2. Переговоры с банком-кредитором. Заручившись нотариально заверенным согласием нового заёмщика, текущий плательщик может обращаться в банк для переоформления соглашения о предоставлении средств. Обычно банки лояльно относятся к инициативе клиентов сменить заёмщика, если новый кандидат платёжеспособен и обладает высоким рейтингом в БКИ. Кандидатура нового заёмщика проходит проверку, затем кредитный специалист даёт одобрение и подписывается новая версия соглашения. Российское законодательство не устанавливает чётких форм письменного соглашения о передаче долга, поэтому новый заёмщик и существующий плательщик оформляют бумаги согласно банковским регламентам.
  3. Переговоры с поручителями (гарантами выплаты долга). При оформлении долгосрочных кредитов на значительные суммы банки часто требуют предоставить гаранта платежа. Если таких лиц несколько, плательщик должен получить письменное согласие всех участников. В случае несогласия гаранта платежа на замену официального плательщика банк может предоставить новому заёмщику менее выгодные условия выплаты долга, а также попросить представить своего поручителя.
  4. Подписание соглашения о передаче долговых обязательств. Как правило, в качестве сторон договора выступает банк, новый заёмщик и существующий плательщик. В зависимости от банковского регламента и пожеланий сторон, новый плательщик может получить всю ответственность за кредит (заменить старого клиента) после закрытия предыдущего соглашения. Иногда по договору передаётся только часть долговых обязательств, сохраняются права первоначального заёмщика.
  5. Заключение договора о распределении денежных обязательств между новым и существующим заёмщиками. Подобное соглашение оформляется без участия банка, условия договора зависят от пожеланий сторон. Например, при передаче ипотеки новый заёмщик выплачивает предыдущему компенсацию внесённых платежей, получает обязанность выплатить оставшиеся средства и право собственности на квартиру.

Перевод долга на другое лицо с участием банка наиболее безопасно для текущего заёмщика, однако может занять несколько месяцев.

Например, при переоформлении ипотечного кредита, полученного под залог личной недвижимости, банк может потребовать от нового заёмщика предоставить поручителя или предложить менее выгодные условия выплаты займа.

Нередко банки просто отказывают в замене плательщика без объяснения причин, опасаясь получить ненадёжного клиента.

Как переоформить кредит, если банк не согласился на смену плательщика?

Несмотря на требования кредитных договоров, современный рынок банковских услуг позволяет гасить чужие долги без каких-либо ограничений.

Например, клиент банка может перевести деньги в счёт погашения чужого долга, используя паспортные данные, номер договора или мобильного телефона основного заёмщика.

Если банк не согласился заменить плательщика официально, долг можно перевести несколькими способами.

  1. Новый заёмщик оформляет кредит на себя и передаёт деньги текущему плательщику. Такая процедура позволяет быстро погасить существующий кредит и избежать длительного рассмотрения кандидатуры нового плательщика сотрудниками банка-кредитора. Новый заёмщик и существующий плательщик могут оформить договор или расписку, первоначальный владелец кредита может выступить поручителем для второй стороны. Подобная сделка не затрагивает интересы банка, позволяет переоформить залоговую недвижимость после выплаты кредита.
  2. Новый и текущий плательщики подписывают соглашение о фактической выплате долга новым заёмщиком. Такой вариант подходит, если новый плательщик не планирует оформлять кредит в банке, имеет низкий рейтинг в БКИ или не обладает официальными источниками дохода. Стороны составляют и заверяют договор у нотариуса, затем новый плательщик вносит деньги для закрытия кредита. При такой сделке условия кредитного соглашения неизменны, поэтому банк по-прежнему может предъявить претензии первоначальному заёмщику.
  3. Новый плательщик выступает поручителем текущего клиента банка. На практике чаще всего кредит передаётся ближайшим родственникам, супругам или друзьям, знающим об уровне дохода заёмщика и условиях выплаты займа. Нередко такие люди выступают поручителями, поэтому могут выплатить банковский кредит вместо заёмщика без оформления каких-либо соглашений.

Перевод банковского кредита на другое лицо не требует осведомлённости банка, сторонам достаточно договориться между собой и составить письменное соглашение. Нотариально заверенная бумага защитит интересы сторон, если банк будет предъявлять необоснованные претензии или фактический (новый) плательщик допустит просрочки.

Как переоформить банковский кредит, предоставленный под залог автомобиля или жилой недвижимости?

Основной объём просроченных долгов приходится на долгосрочные финансовые обязательства, возникающие при оформлении целевых кредитов для покупки квартир, дачных домов и автомобилей.

При оформлении таких банковских продуктов заёмщик дополнительно подписывает соглашение о залоге, поэтому при смене плательщика нужно также передать заложенное имущество.

Возможны три варианта заключения сделки:

  1. Перезаключение договора о залоге с выплатой компенсации предыдущему заёмщику. Такой вариант применяется, если новый плательщик не является близким родственником, членом семьи, использующим залоговую квартиру или машину вместе с заёмщиком. Стороны получают одобрение банка, заключают соглашение о купле-продажи актива и передаче прав собственности. Новый плательщик получает обновлённые условия кредитования, предыдущий заёмщик освобождается от долгов.
  2. Закрытие существующего кредита платежами нового заёмщика и продажа заложенного актива. Такой метод используется, если большая часть платежей уже внесена и заёмщик стремится оперативно продать имущество. Новый плательщик оформляет кредитный договор в стороннем банке, передаёт деньги текущему заёмщику для закрытия кредита. Банк снимает обременение с залога и стороны оформляют соглашение о купле-продаже.
  3. Замена залога частичной выплатой долга или поручительством. Если банковский кредит был оформлен под залог имущества, находящегося в собственности, обеспечение платежа можно поменять. Например, текущий плательщик оформил залог на загородный дом, чтобы снизить проценты по автокредиту. Новый заёмщик может предоставить банку поручителя, не подписывая нового соглашения о залоге.

Перевод кредитного договора, оформленного под залог актива, предполагает передачу заложенного имущества. Стороны могут заключить соглашение о купле-продаже залога, а также новый плательщик имеет право заменить залог другим методом обеспечением платежа.

Итоги

Кредитный договор может оплачивать любой желающий, если заёмщик и фактический плательщик договорились об условиях компенсации расходов между собой. Процедура официальной смены заёмщика в банке требует согласия поручителей, нового плательщика и кредитного специалиста, поэтому часто долг переводится на другое лицо неофициально.

Существующий и новый плательщики могут заключать любые договоры о передаче средств, залоговых активов и прав собственности, не привлекая представителей банка. Условия кредитного договора при этом не изменятся, все стороны будут защищены российским законодательством. Независимо от условий кредитования, смена заёмщика проводится только по письменному согласию нового плательщика.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kak-pereoformit-kreditnyj-dogovor-na-drugogo-zayomshhika/

Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

Смена заемщика по кредитному договору

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу.

В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору.

Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

    1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
    2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
    3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

 помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Источник: https://DomClick.info/pereoformit-ipoteku-na-sozaemshhika/

Как передать долг по кредиту другому лицу | Как переоформить кредит под меньший процент?

Смена заемщика по кредитному договору

Длинные кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным.

По статистике, каждый пятый заемщик уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять.

Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет. Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми.

Процедура передачи кредитного долга

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга.

Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария).

Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ).

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Получение согласия банка

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется – это перевод долга при вступлении в права наследования.

Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора.

Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные, ИНН;
  • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком.

Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Особенности передачи долга с залогом

Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога (залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению: Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
  • Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли – продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передача потребительского кредита

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору.

После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику.

Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

Передача кредита с поручителями

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст.

367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника. В случае, если согласие поручителей получено не будет, тогда заемщику нужно будет найти новых поручителей и подать в банк запрос на смену поручителей по договору.

После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга.

Что делать если банк отказал в переводе долга

Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства. Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту.

Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии.

После оформления заемщик направляет в банк письмо в котором сообщает, что не имеет возможности выплачивать кредит и передает свои обязательства по выплате поручителю.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника.

Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд. Поэтому специалисты нашего портала рекомендуют все процедуры по передачи долга осуществлять через банк.

Источник: https://credits.ru/publications/221630/kak-peredat-dolg-po-kreditu-drugomu-licu/

Как перевести долг по кредиту на другое лицо

Смена заемщика по кредитному договору

В последнее время нередко заемщики обращаются в банк, чтобы переоформить кредитный договор на другого человека. В результате этого долг полностью переоформляется на другого человека. Потребность в такой сделке у каждого своя. Рассмотрим, как перевести долг по кредиту на другое лицо.

Причины перевода долга на другое лицо

В рамках закона не запрещено вносить изменения в кредитный договор. Что касается замены заемщика, то такие изменения вносятся исключительно по соглашению сторон. Специально для вас рассмотрим, в каком случае заемщики обращаются в офис финансовой компании с данной просьбой.

Причины перевода:

Самый распространенный случай – это финансовые проблемы. Часто они возникают по причине увольнения с работы или болезни. Если говорить про потребительский заем, то в данном случае можно просто обратиться к родным за помощью. Близкие люди могут вносить оплату по договору, не переоформляя его.

Замена заемщика актуальна в том случае, когда оформлен целевой кредит: ипотека, автокредит или развитие бизнеса. В этом случае предмет залога передается другому человеку, который принимает на себя обязательства по кредитной задолженности.

  • Потребность в новом кредите

Это актуально, когда должнику необходимо оформить новый кредит, но и с финансовой нагрузкой сложно получить одобрение. В таком случае он просит формально переоформить договор на близкого родственника и получает новый кредит, с большим лимитом.

Инструкция по переводу кредита

Предлагаем изучить инструкцию, с помощью которой вы сможете избавиться от кредита, путем переоформления его на другого человека. Вашему вниманию пошаговая инструкция, после изучения которой станет ясно, как необходимо себя вести в подобной ситуации.

Получить разрешение от банка

Каждый должник должен понимать, что просто переписать заемщика в кредитном договоре не получится. В результате этого нужно обратиться в офис финансовой компании, для получения разрешения.

Для этого потребуется посетить офис банка с паспортом, кредитным договором и заявлением. Поскольку бланк заявления не имеет точной формы, его следует заполнить по своему усмотрению. Главное, это указать:

  • личные и паспортные данные;
  • сведения по договору;
  • причину, в результате которой возникла потребность переоформления договора;
  • сведения нового заемщика, на которого желаете перевести долг.

Вся информация должна быть внесена корректно, без исправлений. В результате этого составить заявление лучше на компьютере. Дополнительно следует приложить паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах гражданина, на чье имя желаете переписать долг. Это позволит кредитору быстрее принять решение.

Получить решение банка

Важно понимать, что сроки рассмотрения заявления не установлены. Поэтому, следует запастись терпением. На практике решение озвучивается спустя 5-7 рабочих дней.

Как правило, банки одобряют сделку, если у нового заемщика:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствует закредитованность;
  • стабильный и подтвержденный источник дохода;
  • есть имущество в собственности.

Отказ может получить заемщик, у которого:

  • много действующих кредитов;
  • есть просроченные платежи;
  • отсутствует постоянный источник дохода;
  • есть обязательства по алиментам.

Решение, зачастую, озвучивается по телефону. При отрицательном решении финансовые компании направляют информацию в виде смс-сообщения, на персональный номер телефона.

Оформить сделку

Получив одобрение, следует согласовать дату сделки. На ней должны присутствовать прежний и новый заемщик по кредитному соглашению. Процедура переоформления включает:

  1. Новый заемщик подписывает кредитное соглашение и получает средства в кассе. При этом сумма лимита может быть больше, чем долг у заемщика, который переоформляет кредит.
  2. Получив средства клиент, который переоформляет кредитный долг, пишет заявление на досрочное погашение. После этого запрашивает приходно-кассовый ордер, с которым следует пройти в кассу. Как только необходимая сумма в кассу будет внесена, заполняется заявление на получение справки, об отсутствие долга.

Простыми словами, новый заемщик получает деньги, погашает ими ранее полученный кредит.

Бывают случаи, когда банки переоформляют договор, без выдачи средств. В этом случае у нового клиента в договоре они указывают реквизиты ранее оформленного соглашения, отмечая, что деньги пойдут в счет погашения долга другого заемщика.

Что делать при получении отказа

Очень распространенная ситуация, когда должник получает отказ. В таком случае можно обратиться к другому кредитору. Для этого новый заемщик также предъявляет все документы и проходит проверку.

Получив одобренный лимит, они закрывают ранее открытые кредитные обязательства. Для экономии времени оставить заявку можно онлайн.

Для этого надо:

  • выбрать банк;
  • войти на официальный сайт;
  • определиться с продуктом;
  • заполнить заявку, указав данные;
  • получить решение;
  • явиться в офис на сделку.

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что переоформление долга на другое лицо – это право финансовой компании, а не обязанность. Кредитор может отказать на законном основании. Даже обратившись в суд, вы получите отказ.

В результате этого следует искать нового заемщика, который сможет получить необходимую сумму в долг и отдать полученные средства, для погашения кредита. На практике таким человеком является близкий родственник. Друзья и коллеги на такие просьбы, как правило, отвечают отказом.

Прочтите: Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/kak-perevesti-dolg-po-kreditu-na-drugoe-lico

Замена заемщика по кредитному договору: рекомендации, документы и особенности

Смена заемщика по кредитному договору

Перевод долга — это процедура, которая позволяет заемщику избавиться от обязательства перед банковской организацией, не запуская ситуацию.

Рекомендации заемщику

Существуют разные ситуации, при которых производится смена одной из сторон в заключенном кредитном договоре — при выкупе долга сменяется кредитор, при его переводе речь идет об изменении заемщика.

Перевод долга по кредитному договору дает возможность не выплачивать задолженность, не нарушая закон. Чтобы все прошло успешно, необходимо соблюдать некоторые правила, определяющие успешность проводимой сделки.

Главное, что следует учитывать при заключении подобного договора, это письменное согласие кредитора, поскольку именно он остается неизменным при возникновении подобной ситуации.

Переход долга к другому лицу не может осуществляться без полного согласия обеих сторон. То есть, даже имея на руках все необходимые документы, нельзя инициировать начало процедуры.

На данный момент существует два варианта, при которых происходит смена должника:

  1. преемственность, определяющая общий переход имеющихся задолженностей вследствие каких-либо ситуаций, связанных с дальнейшей невозможностью выполнения определенных обязательств;
  2. смена фактического заемщика по согласию сторон.

Необходимые документы и образец договора

Чтобы осуществить процедуру, необходимо затребовать у финансовой организации специальное разрешение. Зачастую банк ставит себе целью возврат заимствованных средств, и, если ситуация не позволяет прибегнуть к иным вариантам, он согласится на подобное изменение.

Посмотрите образец договора замены заемщика:

⇓Скачать пример трехстороннего договора

При отказе банковской организации часто возникают дальнейшие проблемы с тратами на коллекторов, судебные издержки и иные финансовые платежи, поскольку первоначальный заемщик объявляет о своей несостоятельности, прибегая к изменению должника.

Особенности процедуры при потребительском и залоговом кредите

  1. При потребительском кредите банк, выдавший кредит, изначально дает свое письменное согласие на соответствующие изменения, после чего текущий должник имеет право оформить новый договор с третьим лицом. Старый заемщик избавляется от обязательств и исключается из имеющегося договора.

    Происходит заключение сделки, основывающейся на переуступке кредитного долга.

  2. Залоговый кредит предполагает выдачу средств под залог какого-либо имущества (ипотека, автокредит и т. д).

    Если заемщик желает избавиться от такого обременения, он должен самостоятельно решить вопрос с банком и найти физ. лицо, желающее купить предмет кредитования с обременением.

    При подобном роде ситуации кредит оформляется заново на другое лицо, получающее движимый или недвижимый объект с дополнительной суммой, являющейся задолженностью от прошлого заемщика.

Банк сталкивается с рядом сложностей, ведь необходимо:

  • проверить платежеспособность нового должника;
  • определить возможные финансовые риски, связанные с изменением плательщика;
  • оценить состояние объекта кредитования.

Отказ от передачи долга

Если кредитная организация отказывается от осуществления процедуры, перевести долг заемщик может, воспользовавшись иным способом. В таком случае вступает в силу поручительство, на которое оформляется дополнительный договор с банком, выдавшим кредит.

При залоговом кредитовании новый заемщик не только забирает себе обязательства, но и становится потенциальным покупателем недвижимости, находящейся под залогом.

Если речь идет о потребительском кредите, заемщик в обязательном порядке предоставляет какие-либо гарантии, подтверждающие возврат долга в будущем. Этот процесс завершается письменным уведомлением о невозможности возврата взятых средств. Обязательство переходит к поручителю, который впоследствии и становится должником.

В такой ситуации существуют определенные риски как для старого должника, так и для нового. Изначальный заемщик может снова обрести обязательства перед банком, если поручитель вдруг перестает платить по кредиту. Второй вариант риска — банк может не признать право собственности на имущество при выплатах по залоговому кредитованию. Но эта проблема решается достаточно просто.

Необходимо предоставить:

  • квитанции по кредитным выплатам;
  • документы, подтверждающие долговое обязательство, расписки;
  • заявление старого должника, свидетельствующее о невозможности продолжения выплат по имеющемуся кредиту.⁠

Выводы: сложности и нюансы процедуры

Замена заемщика по кредитному договору, будь он потребительским или залоговым, имеет свои нюансы, без учета которых сложно справиться со сложившейся ситуацией. Заемщик должен изначально понимать, что процедура осуществляется только в том случае, если банковская организация получает подтверждение будущих платежей — для неё важно только вернуть средства.

Это правило действует не для каждого случая, поэтому в некоторых ситуациях потребуется оформление поручительства. При соблюдении упомянутых нюансов не должно возникнуть никаких проблем.

Источник: https://creditometr.online/documents/perevod-dolga-po-kreditnomu-dogovoru

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: