Передача кредита другому банку

Содержание
  1. Продажа кредита другому банку, всё законно
  2. Причины продажи банками чужих кредитов
  3. Последствия перепродажи кредита для заемщика
  4. Переуступка прав по кредитному договору. Что это и зачем делается?
  5. Переуступка коллекторскому агентству
  6. Правовые последствия переуступки
  7. Как осуществляется переуступка долга
  8. Можно ли переоформить кредит на другого человека
  9. Что говорит об этом закон?
  10. Алгоритм действий по переоформлению
  11. В каком случае переоформить не получится?
  12. Как банки относятся к таким процедурам?
  13. Может ли банк передать кредит другому банку 2020
  14. Уточнение клиента
  15. Ответы юристов (2)
  16. Ищете ответ? Спросить юриста проще!
  17. Что если ваш кредит продан?
  18. Проданное «счастье»
  19. Может ли банк продать кредит: изучение кредитного договора
  20. Чего стоит опасаться при продаже кредита другому банку?
  21. Передача долга без согласия
  22. Передача кредита другому банку: взыскание по кредиту
  23. Передача кредита коллекторам
  24. Как можно перевести кредит или ипотеку в другой банк, чтоб меньше платить?
  25. Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк
  26. Когда выгодно проводить рефинансирование
  27. Что необходимо для проведения рефинансирования
  28. Процедура перевода ипотеки
  29. Топ 5 лучших банков для рефинансирования 
  30. Передача кредита другому банку
  31. Банк передал кредит другому банку по договору уступки
  32. Ваш кредит продали
  33. Что делать, если оказался должен другому…
  34. Как осуществляется передача банком долга коллекторам

Продажа кредита другому банку, всё законно

Передача кредита другому банку

 На сегодняшний день продажа кредитов (кредитных портфелей) для большинства банков является стандартной процедурой, которая к тому же четко регулируется Гражданским кодексом России. Согласно законодательной базе продажа банками кредитов своих заемщиков предусматривает некоторые моменты…

  1. Основания и порядок передачи – банк вправе передать другому банку принадлежащие ему кредитные обязательства на основании сделки либо же, согласно законодательству, они могут перейти к другому лицу. Для передачи кредита банку не требуется согласие заемщика. Однако кредитор (банк) обязан уведомить должника в письменном виде о произошедшем переходе, иначе новый кредитор понесет неблагоприятные для него последствия.
  2. Объем кредита, который может быть передан – права и обязательства, предусмотренные первоначальным кредитом, переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же самых условиях, которые были предопределены на момент передачи (продажи) кредита.
  3. Доказательства – должник имеет полное право просить предоставления доказательной базы о продаже своих кредитных обязательств у нового кредитора.
  4. Возражения — заемщик вправе выдвигать возражения новому кредитору, которые имели место в первоначальном кредите.
  5. Ответственность банка, продающего кредит – первоначальный кредитор отвечает за недостоверную информацию, переданную им новому кредитору. Однако не несет ответственность за несоблюдение обязательств должником. Исключения составляют случаи, когда предыдущий банк выступает поручителем перед новым кредитором.

Причины продажи банками чужих кредитов

В банковской практике все чаще происходят случаи продажи одним банком своих кредитов другому банку. Причин, вызвавших данную ситуацию, может быть много, необходимо выделить следующие:

  • долгосрочность некоторых видов кредитов – выплаты денежных средств по ипотечному кредиту могут растянуться на 10-15 лет. При этом банк, кредитуя новых клиентов, не может ждать полного погашения заемщиком кредита. Именно поэтому банк вынужден решать вопрос о передаче имеющихся кредитов другому банку (рефинансирующей организации);
  • элементарная нехватка ликвидности;
  • слияние нескольких банковских структур;
  • уход банка с данного рыночного сегмента или определенного региона;
  • потребность в пополнении собственных оборотных средств;
  • полная финансовая ликвидация банка.

Процедуры продажи кредитов бывают двух видов:

  • продажа проблемных кредитов – данный тип проблемных займов банки продают преимущественно коллекторским службам, которые в дальнейшем самостоятельно работают с проблемными заемщиками;
  • продажа кредитного портфеля одним банком другому (возможно банку партнеру) – банк формирует некоторое количество кредитов (кредитный портфель) на определенную сумму (от нескольких десятков миллионов до миллиардов) по которым клиенты обычно исправно платят без наличия просроченных платежей.

Последствия перепродажи кредита для заемщика

При перекупке кредита новым банком, заемщику обязательно следует помнить:

  • условия погашения по кредиту не должны изменяться, учитываются все те же размер процентной ставки, предусмотренные ранее штрафные санкции по просрочке, размер ежемесячного платежа и срок погашения. Изменения могут произойти только с реквизитами и способами оплаты. В противном случае заемщик вправе обжаловать все финансовые решения нового банка в суде;
  • первоначальный и новый банки обязаны в письменной форме, путем уведомления, проинформировать заемщика о принятии решения продажи его кредитных обязательств в течение 30-45 дней. Однако если заемщик изменил свое местожительство, не предупредив об этом банк, то уведомление о продаже кредитного портфеля может прийти на старый его адрес. При этом за все последующие возникшие проблемы заемщик будет нести ответственность самостоятельно;
  • перепродажа кредита может негативно повлиять на историю заемщика. Новый банк может сотрудничать совершенно с другим бюро кредитных историй и информация о выплате займа может не поступать должным образом. Для предотвращения такой ситуации заемщику следует поинтересоваться своей кредитной историей у своего нового кредитора;
  • с изменением реквизитов увеличивается вероятность возникновения просроченной задолженности. Во избежание возникновения таких неприятностей новый кредитор до момента открытия нового счета может устанавливать льготные периоды для заемщика или же при возникновении просрочки платежа не начислять пеню.

В большинстве случаев новый банк не заинтересован в возникновении конфликтов с заемщиком и чаще всего старается создать наилучшее впечатление о банковском сервисе для поддержания дальнейших стабильных платежей от должника.

В данном случае для заемщика наилучшим вариантом станет попытка создания договоренности с новым кредитором по обстоятельствам, которые в старом банке были для него недоступны.

Это, например, уменьшение суммы общей задолженности (или же частичное ее списание), изменение денежной валюты кредита на достаточно выгодных условиях, уменьшение процентной ставки и др.

Кроме того, банк купивший кредит зачастую старается переподписать с должником новый договор для оформления его согласно своим внутренним стандартам, который в свою очередь предусматривает порядок начисления процентов, график внесения платежей, объем процентной ставки и др. Благодаря этому новый кредитор может предложить более выгодные условия для заемщика. Иногда даже новые банки предоставляют бонусные программы для перевода заемщика к уровню своих стандартов.

В общей сложности предотвратить продажу своего кредита заемщик может еще на этапе заключения кредитного договора, подстраховавшись включением в него соответствующего пункта об обязательстве банком уведомить его о принятии подобного решения в письменном виде с непосредственной подписью должника.

Необходимо помнить, что в 99% случаях продажи кредитов имеют вполне законный характер и предусматриваются целым рядом законодательных норм и правил, в связи с чем заемщику практически невозможно будет доказать незаконность сделки и уйти в отказ от кредита.

Сталкивались ли вы в своей жизни со случаями перепродажи кредитных историй между банками? Считаете ли вы правомерной саму процедуру продажи кредита другому банку? Поделитесь своими размышлениями и убеждениями в области продажи кредитов банками на страницах нашего сайта.

Предыдущая статья Следующая статья

Источник: http://100bankov.com/blog/prodaga-kredita-drygomy-banky-vse-zakonno/

Переуступка прав по кредитному договору. Что это и зачем делается?

Передача кредита другому банку

Права банка в отношении действующего кредита в любой момент могут быть переданы (уступлены) в пользу другого банка или иных организаций. В соответствии с диспозицией ст. 382 ГК РФ переуступка осуществляется без предварительного получения согласия со стороны заемщика, если в кредитном договоре не указан прямой запрет на такие действия кредитора.

На практике банки уступают права только по проблемным кредитным договорам. Предполагаемая судебная тяжба может быть крайне не выгодна для банка, поэтому такой долг проще продать сторонней организации. Следовательно, под уступкой понимается продажа долга. Стоимость составляет до 70% от суммы долга.

Чаще всего скупкой проблемных кредитов занимаются специализированные долговые фирмы и коллекторские агентства, которые затем законными способами взыскивают всю сумму долга с заемщика.

Переуступка коллекторскому агентству

Продажа банками проблемных кредитов долговым фирмам стала предметом спора между Роспотребнадзором и Высшим Арбитражным Судом РФ. Роспотребнадзор указывал, что переуступка проблемного договора является нарушением потребительских прав, если в качестве принимающей стороны выступает не банковская организация.

ВАС РФ придерживался противоположного решения вопроса, в соответствии с которым такие действия не противоречат профильным законодательным нормам и не требуют предварительного получения согласия заемщика.

Ясность внес Верховный Суд РФ, указав, что передача прав требования не банковским организациям действительно нарушает права потребителя. Законность передачи не вызовет сомнений, если в договоре содержится соответствующий пункт или условие, указывающие на вероятность совершения банком таких действий.

С момента опубликования решения высшей судебной инстанции, кредитные организации стали использовать эту поправку в своих интересах. Теперь в любом кредитном договоре имеется пункт, содержание которого указывает на право банка уступать (продавать) права требования по всем заключаемым договорам кредитным и прочим организациям, или третьим лицам.

Под прочими организациями и третьими лицами подразумеваются коллекторские агентства, поэтому заемщик, подписывая соглашения, фактически дает свое согласие на возможную уступку по одностороннему решению банка.

После совершения переуступки, можно говорить о нарушении не только потребительских прав, а еще и о разглашении персональной информации, в частности, кредитной истории, уровня платежеспособности, событий по переступленному (проданному соглашению).

Нарушения выражаются в следующем:

  • банк получил согласие заемщика не возможную передачу договора третьим лицам, но никак не предусмотрел вероятность повторной передачи обязательств – коллекторское агентство может покупать, так и продавать долги заемщиков повторно;
  • сотрудники коллекторского агентства в своем большинстве являются не профессиональными взыскателями или юристами, а рядовыми наемными сотрудниками, которым предоставляется доступ к персональной информации по каждому заемщику.

Именно поэтому переуступка рассматривается не как правовая преференция кредитора, решившего избавиться от сложного договора или клиента, а совокупность действий, ущемляющих потребительские права заемщиков. Крайне редко переуступка оформляется без серьезных нарушений.

Правовые последствия переуступки

Главный спор между судебными и контрольными органами касался участия в качестве принимающей (третьей) стороны коллекторского агентства. На фоне многочисленных нарушений, имевших место до принятия поправок в отраслевое законодательство, для заемщика такое развитие событий не предвещало ничего хорошего. Поэтому механизм и условия передачи были так же урегулированы законодательно.

Так, в соответствии с диспозицией ст. 382 ГК РФ любой заемщик, обязательства которого переданы третьей стороне, должен отвечать по ним в том же объеме и по тому же принципу, что и до осуществления передачи.

Новый кредитор при этом не имеет права изменять условия договора в сторону фактического ухудшения положения заемщика.

Не допускается повышение процентной ставки, начисление штрафных санкций, взимание комиссии, если таковые прямо не предусмотрены в теле соглашения.

Заемщик имеет прав заявлять возражения в отношении нового кредитора, имевшие место до передачи прав по договору. Принимая права по договору, новый кредитор одновременно с ними берет на себя и решение всех нерешенных на момент передачи разногласий с заемщиком (ст. 386 ГК РФ). Все имеющиеся меры обеспечения, такие как залог и поручительство, сохраняются после проведения переуступки.

Brobank.ru: Переуступка считается завершенной с момента получения заемщиком соответствующего уведомления от прежнего кредитора. Факт направления документов приравнивается к должному уведомлению. После получения подтверждающих документов, заемщик исполняет свои прежние обязательства в отношении уже нового кредитора.

Как осуществляется переуступка долга

Здесь необходимо учитывать, что не каждая проблемная задолженность может быть переуступлена третьему лицу. Чтобы передать или продать права требования по долгу, этот самый долг не должен быть безнадежным. То есть, даже профессиональное коллекторское агентство не станет принимать обязательства, если законным путем по ним ничего не получится предпринять.

В этом отношении кредитные и микрофинансовые организации постоянно не сотрудничают с каким-то одним коллекторским агентством, который скупает все их проблемные долги. Как правило, открывается электронный торг, в котором участвует несколько претендентов на покупку прав требования. Чем выгоднее для покупателя будут условия договора, тем дороже этот договор ему обойдется.

На практике продажа происходит следующим образом: кредитор выставляет договор (обязательства) на торги по номинальной цене – до 40% от суммы общего долга. И указанные 40% считаются очень большой величиной, так как по большинству договоров права требования передаются за 1-10% от суммы общего долга.

После приобретения права требования новый кредитор документально уведомляет об этом своего клиента. Законодатель планировал остановить начисление процентов до того, пока заемщик не получит уведомление о смене кредитора, но пока в этом направлении ничего не меняется – проценты, в том числе и штрафные, начисляются без такой остановки.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/pereustupka-prav-po-kreditnomu-dogovoru/

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Передача кредита другому банку

В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований. Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.

  1. Что говорит об этом закон?
  2. Что потребуется?
  3. Алгоритм действий по переоформлению
  4. В каком случае переоформить не получится?
  5. Как банки относятся к таким процедурам?
  6. Возможные последствия

Что говорит об этом закон?

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:

  • Приобретение или обострение серьезной болезни;
  • Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
  • Потеря рабочего места;
  • Развод и пр.

Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе.

Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере.

Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Алгоритм действий по переоформлению

Перед подачей прошения по переоформлению кредита необходимо собрать документы, подтверждающие необходимость действий. Это справка о потере места работа (с Центра Занятости), из больницы – о заболевании, документ о потере имущества и пр. Для нового плательщика по кредиту потребуется предъявить:

  • Паспортные данные;
  • Справку о доходах (с места работы);
  • Свидетельство о наличии собственности (недвижимости, автомобиля).

Перечень необходимой документации можно узнать у сотрудника банка. После подачи заявки следует дождаться принятия им решения. С положительным ответом начинается процесс передачи кредитной задолженности. Много времени это не занимает.

Перевод долга сложней, если им является ипотека. Этот случай требует выполнение дополнительных условий:

  • Смену залогового имущества;
  • Исключение одного из заемщиков;
  • Продление срока кредитования;
  • Введение нового заемщика.

Долговое обязательство такого вида можно передать при условии, что человек, приобретающий недвижимость знает о его существовании и согласен оформить на себя.

В каком случае переоформить не получится?

Переоформление финансовых обязательств на другого человека кредитор может не одобрить. В этом случае следует приложить усилия, чтобы получить кредит в другой организации и погасить имеющийся долг.

Передать заем другому человеку не получится также в случае его отказа. Невозможно это сделать и в принудительном порядке через суд. Закон может наложить обязательство вернуть долг при наличии доказательств, но не перевести кредит на себя. Даже если заемщик оформил долг с целью помочь другу.

Как банки относятся к таким процедурам?

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление услуги получают положительный ответ.

Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.

Переоформление кредита на нового заемщика часто сопровождается повышением процентной ставки. Кроме того многими финансовыми учреждениями взимается комиссионный сбор за перерегистрацию задолженности. Во избежание неприятного сюрприза, следует заранее выяснить этот вопрос у сотрудника банка.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Может ли банк передать кредит другому банку 2020

Передача кредита другому банку

Здравствуйте. Мой долг по кредиту передали организации Востокфинанс, о чем я узнала через смс. Я связалась с Востокфинанс по указанному в смс телефону. Мне сообщили сумму долга и согласовали сумму и график выплат, и пообещали выслать документы о передаче моего долга и график выплат.

Я внесла огворенный платёж, после этого начались бесконечные звонки с угрозами, что я должна сразу выплатить всю сумму долга. На мой ответ, что я начала платить по согласованному графику, мне ответили, что я должна им все сразу оплатить. Теперь пришло смс о предстоящем визите ко мне домой.

До этого мой кредит находился в ДжииМани банке, по сложившимся обстоятельствам, я не могла некоторое время платить.

Подскажите, пожалуйста, обязан ли Востокфинанс предоставить мне документы о передачами долга и правомерным ли их угрозы? Как мне поступить, дождаться документов или продолжать платить неизвестно кому?

Уточнение клиента

Спасибо огромное за ответ. Хотела уточнить ещё один момент: могу ли я начать платить свой долг в тот банк, в котором брала кредит, несмотря на сообщение о передаче долга другой организации? Или мне ждать официальных документов о передаче долга?

10 Марта 2014, 10:03

Ответы юристов (2)

Вы правильно подумали о том, что не стоит им платить пока они Вам не предоставят документы о переводе долга.

И здесь закон на Вашей стороне.

Статья 385 Гражданского кодекса РФ. Доказательства прав нового кредитора

1.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до
представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

2.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие

значение для осуществления требования.

А с первой оплатой Вы немного поспешили, поэтому они почувствовали вкус денег и что на Вас можно давит, угрожать.

По сути, они не вправе с Вас требовать долг. Потому что предусмотрен порядок определенный, чтобы кто-то другой мог с Вас требовать долг, а не сам Банк. Обратите особое внимание на выделенные мною слова в нижеприведенной статье Гражданского кодекса РФ.

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или

перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

3.Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для

него неблагоприятных последствий.

В этом случае исполнение обязательства
первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

ТАКИМ ОБРАЗОМ, если банк не выполнил это требование, то надлежащим Вашим кредитором остается банк ДжииМани.
Их угрозы неправомерны. Можете им сообщить, но сперва узнав под запись ФИО сотрудника, что пока они не предоставят документы и если они будут Вас «доставать», то Вы обратитесь в полицию по факту вымогательства.

Кстати, если они к Вам приедут дверь не открывайте, можете вызывать полицию по факту попытки незаконного проникновения в ваше жилище, если они начнут к вам ломиться.

Если выясниться, что у них нет документов, обращайтесь в полицию по факту вымогательства и обращайтесь еще в суд с иском о неосновательном обогащении на уплаченную вами сумму, чтобы они вам ее вернули с процентами (ст. 395 ГК РФ).

НАДЕЮСЬ НА ВАШ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОТЗЫВ.

Продолжайте платить в свой банк, ведь Вас банк ПИСЬМЕННО не уведомлял о передаче долга, значит он надлежащий кредитор. а КОЛЛЕКТОРЫ пока своих прав не подтвердили.

НАДЕЮСЬ НА ВАШ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОТЗЫВ.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что если ваш кредит продан?

Бывает случается так, что после оформления кредита даже при том что вы исправно вносите по нему все выплаты, на ваш почтовый ящик может прийти обескураживающее письмо в содержании которого сообщается о том, что ваш банк продал кредит коллекторам. Это означает, что теперь вы должны выплачивать таким трудом заработанные деньги совершенно незнакомому вам банку. Согласитесь, звучит не очень приятно.

Проданное «счастье»

Подобной историей с нами поделился Артур проживающий в Москве. В данной ситуации его поведение было довольно типично. Москвич был не доволен таким ходом событий и в итоге принял решение отказаться от кредита.

Артур не понимал зачем ему вдруг понадобилось ехать в другой банк для оформления нового счёта и конечно, не захотел это делать. «Кредиты.

ру» решили разобраться в данной ситуации и составили подробную инструкцию на случай, если ваш кредит банк продал.

Может ли банк продать кредит: изучение кредитного договора

Прежде всего необходимо внимательно изучать кредитный договор. Это правило общеизвестно, но почему-то многие им пренебрегают.

Банк может передать кредит другому банку без какого-либо протеста со стороны заемщика.

Причём заёмщик не может повлиять на эту уступку. При этом согласно законодательству действует правило, следуя которому банк может продать кредит другому банку без согласия должника, если это не предусмотрено договором или по закону.

В условиях кредитного договора должен быть пункт в содержании которого указывается то, что заёмщик согласен с уступкой передачи права требования к нему другого банка. При подписании договора вероятность того, что вам дадут внести в него какие-либо изменения очень мала.

Как следствие, подписывая такой кредитный договор, клиент банка автоматически даёт согласие продать кредит другому банку.

Чего стоит опасаться при продаже кредита другому банку?

Самые большие опасения клиента вызывает беспокойство по поводу изменений условий в связи с передачей кредита незнакомому банку: “Вдруг придётся платить больше?” или “Не изменится ли график выплат задолженности?”. Но не стоит волноваться по этой причине.

Условия кредитования могут быть изменены лишь по обоюдному согласию сторон.

Когда происходит продажа кредита другому банку, условия проданного кредитного обязательства изменению не подлежат. Если в кредитном договоре изначально не зафиксирована возможность изменения условий кредита, то новый банк не имеет права на нарушение данного пункта.

Всегда перед подписанием договора внимательно изучайте его содержание и не стесняйтесь задавать вопросы консультанту. Если в договоре будут положения разрешающие банку изменять условия обслуживания кредита, то от подписания такого документа стоит воздержаться.

Так как договор подобного рода в будущем сулит слишком много проблем.

Передача долга без согласия

Самое главное что стоит запомнить – повлиять на передачу прав кредитора другому банку или финансовой организации нельзя. Заёмщик имеет права заемщика и может повлиять на процесс передачи кредита только в том случае, если настоит на включении в договор условия о запрете передачи прав другому банку или финансовой организации без его предварительного согласия.

Вряд ли какой-либо банк пойдёт на это условие, так как любой кредитной организации необходима свобода в распоряжении её активами и в формировании финансовых стратегий. Важно чтобы у банка был ваш фактический адрес проживания. Так как в любом случае банк обязан уведомить заёмщика о передаче прав кредитора. В противном случае вы рискуете упустить ценную информацию.

  • Подписав кредитный договор вы соглашаетесь с тем, что права кредитора могут быть переданы другой кредитной организации.
  • Условия кредитования, прописанные в первоначальном договоре, изменению не подлежат.
  • Вам обязаны сообщить о передаче кредита другому банку. Но повлиять на процесс передачи прав нельзя.
  • Также как и раньше, вы обязаны продолжать выплату займа. Отказ от обслуживания кредита приведёт к неприятным последствиям.

Передача кредита другому банку: взыскание по кредиту

Иногда отношения заемщика и кредитора могут напоминать захватывающий сериал, наполненный неожиданными поворотами, когда, казалось бы, ничего не должно произойти.

Так, например, клиенты банка, взявшие, и даже исправно выплачивающие кредит, могут обнаружить в своих почтовых ящиках интересное и настораживающее извещение о том, что произошла передача кредита другому банку или финансовой организации.

Что это значит, есть ли повод для паники и что необходимо предпринять?

На самом деле передача прав на получение от заемщика выплат по взятому им кредиту одним банком другому хоть и не является частым случаем, особенно когда дело касается крупных государственных банков, однако совершенно не противоречит законодательству. А потому, казалось бы, и беспокоиться заемщику не о чем. Разве что необходимо посетить новое отделение банка, куда теперь будут вноситься платежи, хотя, иногда приходится для этого ехать достаточно далеко, что неудобно.

Однако что кроется под «продажей» кредита, какие последствия ожидают клиента? Наиболее животрепещущим вопросом наверняка для каждого является изменение кредитного договора.

Может ли новый банк или иная организация, например, коллекторская компания по взысканию задолженности по кредитам, самовольно изменить срок взыскания по кредиту? И здесь можно успокоить заемщиков, потому как ответ отрицательный.

Но как всегда есть одно небольшое, но важное «Но», и это условия подписанного клиентом и банком-кредитором договора.

Новый банк не в праве что-то изменять в одностороннем порядке, например, повышать ставку по кредиту, требовать досрочного погашения и т.д. Однако перечитать договор еще раз, все-таки, стоит. На каких условиях происходит погашение кредита, взыскание по кредиту? Нет ли в договоре пунктов, позволяющих банку самовольно и в одностороннем порядке что-то менять? Если нет, тогда все в порядке.

Именно поэтому всегда следует вдумчиво перечитать договор перед тем, как ставить свою подпись, и не стесняться задавать вопросы. Если что-то вызывает подозрение, то лучше будет, возможно, поискать иной банк.

:  Расходы при оформлении наследства

А вот опротестовать передачу кредита не получится, потому как Закон не запрещает банкам этого делать. Единственное, что требуется от кредитора, это своевременно уведомить заемщика о изменении реквизитов на погашение займа. От заемщика, в свою очередь, требуется указать его реальный адрес проживания для получения уведомления банка вовремя.

Таким образом, передача кредита другому банку может быть описана несколькими пунктами:

  • подписывая договор с банком, вы автоматически соглашаетесь на возможность того, что банк уступит права кредитора другой финансовой организации;
  • срок взыскания по кредиту и иные условия кредитования и погашения займа, прописанные в первоначальном договоре, изменению в одностороннем порядке новым банком не подлежат;
  • банк, уступающий кредит другому банку, обязан уведомить об этом клиента;
  • заемщик обязан продолжать платить по кредиту в установленные сроки и в оговоренном размере, отказ от обслуживания кредита невозможен;
  • взыскание по кредиту может быть изменено только на основании перезаключаемого договора между новым кредитором и заемщиком.

Передача кредита коллекторам

Иметь дело с коллекторскими фирмами, наверное, не хотел бы иметь никто. Однако, как правило, тем, кто исправно совершает все платежи по своему кредиту, бояться нечего.

Коллекторам банк может «продать» лишь проблемные кредиты с задолженностями, когда установленный срок взыскания по кредиту прошел, или же передать право на взыскание в случае своей ликвидации, реструктуризации и иных изменений в структуре и деятельности (с крупными банками такое маловероятно).

Передача прав взыскания задолженности по кредиту коллекторской конторе представляет собой иную процедуру, чем просто передача кредита другому банку. Однако и в этом случае заемщику будет не лишним знать, что тактика «агрессивного выбивания» платежей, применяемая коллекторами, не является законной.

Источник: https://choice4you.ru/drugoe/mozhet-li-bank-peredat-kredit-drugomu-banku.html

Как можно перевести кредит или ипотеку в другой банк, чтоб меньше платить?

Передача кредита другому банку

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня.

Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате.

Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита. 

Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк

Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками.

Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента.

Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

  • материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;
  • проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Перевод кредитов в другой банк позволяет:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • не переплатить лишние деньги;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок кредитования;
  • изменить валюту займа;
  • объединить несколько займов в один,
  • взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться.

Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно.

На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор.

Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки.

Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем. 

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Процедура перевода ипотеки

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на проведение рефинансирования;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • договор по действующему займу;
  • справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;
  • документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени.

После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор.

В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Топ 5 лучших банков для рефинансирования 

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Тинькофф;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк.

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/172-perevesti-kredit-v-drugoy-bank.html

Передача кредита другому банку

Передача кредита другому банку

4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника.

Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах. Статья 385. Уведомление должника о переходе права 1.

Банк передал кредит другому банку по договору уступки

¶ Дрыныч писал(а) И основной вопрос — могу я просто игнорировать банк?

Меня об этой переуступке, скрывать не буду, предупреждали смсками, по телефону, ну и лично говорили в офисе. Но я ничего не подписывал, на руках кроме первоначальных договоров и платежек, выписок, ничего нет. Мало ли кто мне смски шлет и деньги просит.

смс-инфомирование — не давал, в договоре нет такого, первый банк смски и не шлет да даже информирование через смс думаю не есть уведомление.

Ваш кредит продали

Однако повлиять на эту ситуацию он никак не сможет.

Это решение банка нельзя ни оспорить, и уж тем более нельзя выбрать, с каким банком теперь сотрудничать. Заемщик просто должен принять это как данность.

Есть только один выход – досрочное погашение кредита, если это возможно.

Для самого заемщика фактически ничего не изменится.

Останутся неизменными условия по погашению кредита, которые прописаны в кредитном договоре.

Что делать, если оказался должен другому…

Когда – то давно вы взяли кредит, и все шло размеренно, своим чередом – вы ежемесячно откладывали деньги и вносили их на кредитный счёт.

Так как вы – хороший заемщик, и бережете свою кредитную историю, то никаких просрочек не допускали, одним словом, были идеальным заемщиком для банка. И вдруг…. Вы узнаете, что ваш кредит был продан другому банку. И, хорошо, если новый банк крупнее, чем предыдущий, и у него достаточное большое количество офисов и банкоматов, с помощью которых можно погашать ваш кредит.

Но, бывают и случаи, когда кредиты продают небольшим кредитным организациям, у которых, к примеру, один – два офиса в вашем городе, и думай, как с этим жить?

Почему банки продают кредиты, имеют ли право и что делать заемщику в этом случае – читайте далее.

Прежде всего, банки имеют полное право продавать кредит не только коллекторам (плохие кредиты, с просрочками), но и другим кредитным организациям.

Причем, согласие заемщика на это вовсе не требуется. Данное право закреплено п. 2 ст. 382 ГК РФ. Правда, здесь есть одна оговорка, возможность уступить кредит в пользу другой кредитной организации должна быть прописана в вашем кредитном договоре.

  • Вашему банку не хватает резервов, чтобы соответствовать требованиям ЦБ РФ, и ему приходиться избавляться от активов;
  • Банк может готовиться к реорганизации, например, желает в дальнейшем специализироваться на обслуживании только юридических лиц;
  • Банк готовиться к слиянию или продаже (этот пункт, собственно, часть предыдущего);

Если вы получили весточку от банка о передаче вашего кредита в другой банк, то, прежде всего, еще раз ознакомьтесь с вашим кредитным договором на предмет наличия в нём пункта, разрешающего такую передачу долга.

Во-вторых, сразу хотим предупредить, что условия вашего кредитного договора не изменяться ни в какой его части.

То есть у вас останется та же процентная ставка, тот же размер минимального платежа, тот же срок договора, единственное изменение – это то, что кредит нужно будет оплачивать в другой банк в другом месте, и не всегда очень удобном для вас.

Цивільний кодекс України Стаття 513. Форма правочину щодо заміни кредитора у зобов’язанні .

1. Правочин щодо заміни кредитора у зобов’язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов’язання .

Как осуществляется передача банком долга коллекторам

9 — мы (как заемщики или потребители банковских продуктов) имеем право СТОРОНЫ при составлении и подписании любого соглашения. Но кредитор подсовывает типовой кредитный договор, условия которого изменить нельзя.

Это прямое нарушение наших прав. Ведь мы имеем равнозначные права вместе с финансовой организацией. Благодаря ст. 33 Конституции мы имеем право направлять наши требования на изменения условий соглашения если считаем что они нарушены.

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: