Нужно ли покупателю делать правовую экспертизу при ипотекечном кредитовании

Содержание
  1. Нужно ли покупателю делать правовую экспертизу при ипотекечном кредитовании
  2. Можно ли отказаться от оценки квартиры при ипотеке сбербанк
  3. Документы для ипотеки на юридической экспертизе
  4. Нужно ли проводить правовую экспертизу от Сбербанка
  5. Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?
  6. Что нужно сделать прежде, чем заключать ипотечный договор?
  7. За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
  8. Можно ли отказаться от оценки квартиры при ипотеке втб
  9. Полный список функций нового сервиса Сбербанка:
  10. Обязательно ли проводить оценку недвижимости при оформлении ипотечного кредита?
  11. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
  12. Чем рискует продавец квартиры, связываясь с ипотекой?
  13. Проверяет ли банк квартиру при ипотеке на юридическую чистоту: как не стать жертвой мошенников
  14. Для чего банк проверяет юридическую чистоту, как он это делает
  15. Способы обмана при покупке квартиры
  16. Что должно вызывать подозрение
  17. Мошенничество с ипотекой
  18. Неожиданные претенденты на уже купленную в ипотеку квартиру
  19. Титульное страхование — защита от неожиданных собственников
  20. Может ли обмануть риэлтор?
  21. Что делать, если обманул риэлтор?
  22. Что обязательно нужно проверить в случае приобретения жилья в ипотеку
  23. Что еще проверяют банки: подходящая для покупки недвижимость
  24. Как быть если банк не одобрил понравившийся вариант?
  25. Как избежать мошенничества при совершении сделки на первичном рынке
  26. Как быть не обманутым при покупке квартиры, дома, земельного участка
  27. Занимаются ли работники банка проверкой чистоты квартиры при выдаче ипотеки
  28. Проводят ли банки проверку
  29. Как выполняется процесс
  30. Сколько длится банковская проверка
  31. Какие новостройки являются идеальными для банков
  32. Идеальные черты
  33. Как оценивается жилье на вторичном рынке
  34. Правовые аспекты процесса
  35. Как расценивается банками перепланировка
  36. Что еще учитывается банками
  37. Какие банки являются лояльными
  38. Заключения

Нужно ли покупателю делать правовую экспертизу при ипотекечном кредитовании

Нужно ли покупателю делать правовую экспертизу при ипотекечном кредитовании

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Нужно ли покупателю делать правовую экспертизу при ипотекечном кредитовании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Помимо вышеперечисленных требований, при выборе оценочной компании следует опираться на ее деловую репутацию, срок существования на рынке, отзывы клиентов.

Нет, не вправе. Отсутствие аккредитации — не достаточная причина для отказа заемщику в принятии отчета об оценке. В противном случае банк нарушает положения статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции» ( №135-ФЗ от 26.07.98г.).

Можно ли отказаться от оценки квартиры при ипотеке сбербанк

Заемщик узнает рыночную стоимость квартиры, кредитор понимает ликвидность обеспечения. Эксперты учитывают особенности составления документов для таких банков, добросовестно выполняют свою работу.

Если суд признал сделку недействительной спустя длительное время после её заключения, существует опасность, что квартира повторно продана (иногда неоднократно). Вернуть квартиру первоначальному собственнику в данной ситуации будет весьма проблематично.

В российском гражданском законодательстве можно насчитать несколько десятков только прямых оснований, по которым недвижимое имущество может быть истребовано у правообладателя. В связи с этим остро встает вопрос защиты добросовестных участников оборота недвижимого имущества, которые и являются большинством залогодателей при ипотечных правоотношениях.

Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.

Начинать юридическую проверку нужно со снятия копий с оригинальных правоустанавливающих и прочих сопутствующих документов. Как правило, юриста привлекают на этапе внесения аванса за квартиру, который заблаговременно созванивается с хозяином квартиры и обговаривает список документов, который будет предоставляться.

Документы для ипотеки на юридической экспертизе

Нет ничего страшного и ужасного в том, что у банка есть оценщики-партнеры, и что банк рекомендует пользоваться именно их услугами. Дело не в том, что «все куплено» и вас старательно хотят обмануть. Для банка аккредитация — это предварительная проверка надежности, а вовсе не попытка нажиться на заемщиках!

Потребовать не может, может попросить представить. Но по условиям кредитных договоров, как правило, заемщик обязан ставить в известность кредитора о смене места работы.

Выписка из домовой книги или Единый жилищный документ получается в одном месте, в МФЦ. Указанную справку вам могут выдать и по нотариальный доверенности. Но зачем ради одного действия оформлять доверенность? В МФЦ вы потратите значительно меньше времени, чем у нотариуса. Также важно присутствовать при получении указанных документов для гарантии их оригинальности.

Нужно ли проводить правовую экспертизу от Сбербанка

Логично, для меня Вы лучше всех «разживали»!) абсолютно согласен, а все риэлторы с противоположных сторон твердят обратное, ну это естественно они заинтересованы в этом!

Между супругами составлена расписка, о том что ни кто ни каких претензий не иметь и на квартиру продавец не претендует.

Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Сделки между бывшими супругами законом не запрещены, договор купли-продажи заключить можно. Но поскольку квартира находится в ипотеке, т.е. в залоге у банка, необходимо получение письменного согласия залогодержателя (ст. 346 ГК РФ).

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Один из этапов проверки недвижимости — это визуальный осмотр оригиналов документов. Не допускайте, чтоб вам просто передали копии документов с ссылкой на то, что оригиналы будут на сделке.

Вам лично нужно осмотреть оригиналы на предмет подделки. Юристы знают, как выглядит тот или иной документ, какие стоят печати.

Свежий, не помятый документ, еще пахнущий краской, вас непременно должен насторожить.

Рекомендуем переписать договор на «русский» язык и выписать из него все обязательства и требования, которые вам нужно будет исполнять.

Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно. И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно.

Внимательно рассмотрите все условия в подписываемых вами документах, особенно — вопросы о финансовых санкциях (штрафах) за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора, например, пени за просрочку выплаты процентов, порядок реализации заложенного имущества, порядок досрочного погашения кредита.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Часто право собственности регистрируется на основании акта приемочной комиссии, создаваемой заказчиком. Это неправильно, поскольку такой акт только подтверждает исполнение обязательств подрядчиком по договору подряда, но не является актом государственной приемочной комиссии.

Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.

В основе любой ипотеки лежит обязательное условие — наличие права собственности либо права хозяйственного ведения залогодателя на закладываемое имущество.

Таким образом, право собственности на возведенный объект недвижимости возникает на основании вышеуказанного акта, утвержденного органами местного самоуправления, и договора (строительного подряда, инвестиционного контракта и т.д.).

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3-7 дней.

ДомКлик – это сайт и мобильное приложение, разработанное специалистами Сбербанка. По сути, это дочерний сервис крупнейшего игрока на финансовом рынке России. Как заявляет Сбербанк, сервис позволяет получить ипотечное кредитование по немного сниженной ставке «в один клик», физически не обращаясь в филиал банка.

По данным статистики пресс-службы Сберегательного банка, услуга становится все более популярной. Скольким людям она уже пригодилась? За короткий период функционирования сервиса была оформлена ипотека свыше 5% пользователям Сбербанка.

В пункте 3 статьи 9 ФЗ «Об ипотеке» (№102-ФЗ от 16.07.98г.) сказано, что оценка проводится по общему согласию сторон сделки (заемщика и кредитора) и в соответствии с законодательством РФ. Оплачивает оценку заемщик из собственных средств.

Если имущество нажито в браке то надо составлять соглашение о разделе, а не договор купли продажи, т.к. имущество совместное (ст. 38-39 СК РФ).

Однако квартира приобретена за счет ипотечных средств. Такая квартира, конечно же, может являться предметом договора купли-продажи (неважно между кем)! Это вытекает из ст.209 ГК РФ.

Что нужно сделать прежде, чем заключать ипотечный договор?

Документы требуют тишины и внимательного ознакомления, чтобы вам не говорили другие лица. Подписывайте только те документы, смысл которых вам понятен.

Полный бред. Юридическая экспертиза эта. Не ведитесь. Сами закажите выписку из егрп. И на сайте арбитражного суда посмотрите сведения о банкротстве продавца. На сайте фссп рус посмотрите инфо о его исполнительном производстве. Задолженность по объекту они не проверят.

В частности, нужно удостовериться в подлинности документов, оценить правовой статус квартиры и возможные риски, связанные с ее покупкой.

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

И хотя заемщик при этом понесет убытки, действия банка трудно назвать преступными. Впрочем, не совсем добросовестной может быть и работа с ипотекой у банкиров.

Если очень сильно упростить, то тут анализируются риски потерять квартиру в судебном порядке или получить «неожиданных» жильцов в вашей квартире после сделки. Стоимость услуги составляет 19 500 рублей (для квартиры, комнаты), 29 000 (для дома с земельным участком), и проверка осуществляется не более 3х рабочих дней.

По закону услуги по проверке не входят в перечень обязательных нотариальных процедур, а являются дополнительными.

Однако нотариус не вправе заниматься предпринимательской и иной оплачиваемой деятельностью.

Нотариус гарантирует, что текущая сделка совершена без нарушения закона и теми лицами, которые вписаны в договор. И именно по законности конкретно этой сделки нотариус отвечает своим имуществом.

Кроме того, необходимо проверить, не обременены ли данные помещения приватизационными условиями (например, о сохранении профиля помещений — использования под продуктовый магазин и т.д.). При наличии таких условий необходимо, чтобы они соблюдались, в ином случае существует риск расторжения договора и возврата имущества в государственную собственность.

За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?

Но вот часть банкиров берут на себя эти услуги, так что стоит поинтересоваться об этом на консультации. Особенности и цена услуги Оценочные компании, как правило частные структуры, так что они испытывают влияние конкуренции.

Юридическая безопасность определенно актуальна для покупателя недвижимости, т.к. он рискует своими финансами. Продавцу квартиры правовая экспертиза позволит обрести еще один аргумент в пользу своего предложения в лице потенциального покупателя. Экспертиза сугубо добровольна. Но если документ есть на руках – это дополнительная гарантия «чистоты» сделки.

Раньше сбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Когда же нежилые помещения приобретаются на вторичном рынке, то тут правовые основания для такого приобретения весьма разнообразны — это и договоры купли-продажи, и отступное, и договоры мены, и внесение имущества в уставный капитал.Банк, разумеется, выражает готовность погасить запись об ипотеке после полной выплаты кредита, но на практике это часто происходит после регистрации перехода права собственности на нового покупателя.

Источник: https://zadachivsem.ru/pravovye-stati/9063-nuzhno-li-pokupatelyu-delat-pravovuyu-yekspertizu-pri-ipotekechnom-kreditovanii.html

Можно ли отказаться от оценки квартиры при ипотеке втб

Если суд признал сделку недействительной спустя длительное время после её заключения, существует опасность, что квартира повторно продана (иногда неоднократно). Вернуть квартиру первоначальному собственнику в данной ситуации будет весьма проблематично.

Много надежд возлагается на развитие системы государственной регистрации прав недвижимого имущества и сделок с ним.

После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа.

Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.

Опытный юрист или агент по недвижимости по определенным реакциям и поведению людей может уже вычислить мошенников. Поэтому психологические аспекты не нужно снимать со счетов.

Полный список функций нового сервиса Сбербанка:

Зачем вы ищите ответ у риэлторов, по всей видимости вы и сами все знаете, есть некоторые сомнения, но нанимать своего риэлтора не хотите. Ответ по теме- нужно проверять все. Вы предлагаете свои услуги или помогаете консультациями?

На что обратить внимание при подачи документов в банк? Что сделать, чтобы банк такую сделку между бывшими супругами одобрил? Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Делайте соглашение о разделе, в котором указывается насколько я понимаю, что квартира полностью принадлежит одному из супругов, а потом уже супруг будет ее выкупать. Но здесь опять же нюанс-если в первоначальном договоре ипотеке оба супруга, то без согласия банка этого не сделать, не исключить супруга из договора ипотеки первонального.

Обязательно ли проводить оценку недвижимости при оформлении ипотечного кредита?

Правовая экспертиза – это одна из дополнительных услуг, предлагаемая клиентам Сбербанка при оформлении недвижимости.
В пункте 3 статьи 9 ФЗ «Об ипотеке» (№102-ФЗ от 16.07.98г.) сказано, что оценка проводится по общему согласию сторон сделки (заемщика и кредитора) и в соответствии с законодательством РФ. Оплачивает оценку заемщик из собственных средств.

Возможно приобретение и оформление ипотеки и с участием бывших супругов. В том числе в другом банке. Это будет зависеть от банков.

Однако квартира приобретена за счет ипотечных средств. Такая квартира, конечно же, может являться предметом договора купли-продажи (неважно между кем)! Это вытекает из ст.209 ГК РФ.

Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

Запросите заранее документы, которые имеют отношение к процедуре получения и обслуживания кредита, в особенности – проекты документов, которые необходимо будет подписать. Это позволит вам внимательно все прочитать. Важно ознакомиться с полным текстом подписываемого документа, так как «хитрые» условия могут быть спрятаны в любом месте.

Один дом присмотрели, прорабатываем этот вариант. Строителя знакомого приглашали, осмотреть дом, качество его постройки.

Проверять вторичное жилье на юридическую чистоту довольно долго и сложно. В частности, нужно удостовериться в подлинности документов, оценить правовой статус квартиры и возможные риски, связанные с ее покупкой.

Так то да, понять бы есть ли смысл. В прошлый раз брали квартиру, оплатили юристам экспертизу. Так они данные из егрп нам дали, и все.

Место для обмана найдется везде, где речь идет о больших деньгах, так что уже с момента зарождения в 1997 году рынок ипотеки «открыл» перед отечественными мошенниками и аферистами массу возможностей. Не исчезли, констатирует советник агентства юридического анализа и судебной защиты «Лубянка-Лекс» Арсен Исоян, лазейки для недобросовестных манипуляций в сфере ипотечного кредитования и сейчас.

При внесении имущества в уставный капитал АО или ООО следует проверять, имел ли орган управления учредителя, который принял решение об участии в новом обществе, право на принятие такого решения об участии в новом обществе и о внесении имущества в уставный капитал.

Как проходит ипотечная сделка в сбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

Кроме того, необходимо проверить, не обременены ли данные помещения приватизационными условиями (например, о сохранении профиля помещений — использования под продуктовый магазин и т.д.).

При наличии таких условий необходимо, чтобы они соблюдались, в ином случае существует риск расторжения договора и возврата имущества в государственную собственность.

Сидят одни вчерашние школьники в окнах и на телефонах и будут принимать заявки только и всего. А ну и очень часто в карт списывают всякие штрафы, налоги и прочую лабуду, загоняется баланс аж в минус. И всем пофиг. Что стряслось ты будешь разбираться сам в одиночку. Так что имея опыт с различными банками лично я в Сбербанк даже в туалет не зайду.

Брали в сбере кредит, не было проблем. Кроме того, сейчас классный сервис у них, все можно делать их дома. Процентная ставка по ипотеке лучшая или одна из лучших.

В любом случае кредитор выберет самую меньшую, чтобы перестраховаться в будущем от всевозможных рисков. А вот заемщику это послужит сигналом при принятии взвешенного решения. Не станется ли так, что при желании в будущем он не сможет реализовать ипотечную недвижимость по той цене, которую согласовал с продавцом.

Юридическая безопасность определенно актуальна для покупателя недвижимости, т.к. он рискует своими финансами. Продавцу квартиры правовая экспертиза позволит обрести еще один аргумент в пользу своего предложения в лице потенциального покупателя. Экспертиза сугубо добровольна. Но если документ есть на руках – это дополнительная гарантия «чистоты» сделки.

Чем рискует продавец квартиры, связываясь с ипотекой?

Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.

В договорах купли-продажи, помимо общих требований, необходимо проверять, указана ли цена имущества, при отсутствии которой, в соответствии со ст. 555 ГК РФ, договор купли-продажи является незаключенным.

Кроме того, необходимо обращать внимание на то, не отчуждается ли имущество по цене значительно ниже рыночной.

Банк, разумеется, выражает готовность погасить запись об ипотеке после полной выплаты кредита, но на практике это часто происходит после регистрации перехода права собственности на нового покупателя.

Источник: http://lejs.ru/vozvrat-finansov/6700-nuzhno-li-pokupatelyu-delat-pravovuyu-yekspertizu-pri-ipotekechnom-kreditovanii.html

Проверяет ли банк квартиру при ипотеке на юридическую чистоту: как не стать жертвой мошенников

Нужно ли покупателю делать правовую экспертизу при ипотекечном кредитовании

Каждый банк всегда совершает проверку приобретаемой квартиры на юридическую чистоту, без этого выдача жилищного кредита невозможна. Процедура нужна и банку и самому заемщику.

Первый желает получить «чистый» объект в залог, второй — совершить безопасную сделку. Каждому заемщику важно разобраться в том, как не быть обманутым при покупке квартиры в ипотеку.

Обязательно изучите тонкости проверки недвижимости и моменты, которые вас должны насторожить. К сожалению, обман при покупке квартиры встречается часто.

Для чего банк проверяет юридическую чистоту, как он это делает

Проверке подлежит тот объект, который заемщик оставляет в залог, чаще всего речь идет о приобретаемой недвижимости. Залог — гарантия банка относительно возвратности средств.

В случае невыплаты долга кредитор может изъять квартиру, реализовать ее и покрыть долг.

Но продать можно только юридически чистый объект, поэтому еще на момент оформления жилищного кредита недвижимость тщательно анализируется, выявляются риски.

Как банк совершает проверку:

  1. Требует предоставить большой пакет документов и на саму покупаемую квартиру, и на ее продавца. Эти документы проверяет юрист.
  2. Экспертная оценка недвижимости. Она нужна для определения рыночной цены объекта, для его объективного описания и выявления юридических рисков.

Так что, если вы думаете о том, проверяет ли банк чистоту сделки при покупке квартиры в ипотеку, ответ однозначный — без этой процедуры сделка не будет проведена.

Для заемщика сам юридический анализ проводится бесплатно, оплачиваются только услуги специалиста по оценке.

Но в любом случае важно самому уметь определять возможные признаки мошенничества, чтобы не потерять время попусту, собирая документы на объект, который банк не одобрит для сделки.

Способы обмана при покупке квартиры

  1. Заключение сделки по фальшивым документам, предоставление псевдо-справок (например, о прописанных гражданах). Все документы должен проверять юрист, простой гражданин часто не может выявить подлога, фальшивки обычно внешне ничем не отличаются от оригинала.
  2. Признание сделки недействительной после заключения договора купли-продажи. Например, после этого выяснится, что продавец был признан невменяемым или сделка нарушила интересы третьих лиц.
  3. Двойная продажа недвижимости.

    Квартиры одновременно продаются двум покупателям, в дальнейшем пострадавших ждут сложные судебные разбирательства.

  4. Продавец не спешит выписываться под надуманными предлогами. Ни в коем случае не стоит заключать сделку при таких обстоятельствах, после вас могут шантажировать, вымогать деньги за выписку.

Обман при покупке квартиры встречается часто. Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы, поэтому, совершая сделку, нужно быть крайне внимательным.

Что должно вызывать подозрение

Есть признаки, которые прямо или косвенно свидетельствуют о том, что есть какой-то подвох. Если вы обнаружили такие признаки, исключите этот объект из перечня возможных для приобретения, какой бы выгодной сделка вам ни казалась:

  • явно заниженная цена, причем причина скидки непонятна;
  • из выписки из ЕГРП, которая нужна для совершения любых сделок с недвижимостью, понятно, что объект часто меняет собственников. Частые перепродажи — прямой показатель зачистки следов мошеннической операции, совершенной ранее. Есть риск лишиться жилья;
  • продажа квартиры по доверенности. То есть сделку совершает не сам собственник, а третье лицо. Юристы вообще не рекомендуют связываться с такими продавцами, риск попасть в лапы мошенников огромен;
  • продавец затягивает предоставление оригиналов документов, показывает вам копии.

Не факт, что любой из вышеуказанных признаков — 100% показатель мошенничества. Но лучше не рисковать. Более того, эти моменты насторожат и банк, что может повлечь отказ в кредитовании покупки именного этого объекта — вы потеряете время.

Мошенничество с ипотекой

Чаще всего обманывают граждан, которые приобретают недвижимость без привлечения кредитных средств. В этом случае мошенникам действовать проще, так как редкий покупатель привлекает юриста в сфере недвижимости для проверки юридической чистоты потенциальной сделки. А в штате банков работают юристы, которые умеют выявлять мошеннические схемы. Но и их мошенники порой обводят вокруг пальца.

Юристы выявляют банальные схемы: подделка документов, временно выписанные граждане, незаконные сделки с нарушением прав несовершеннолетних и пр.

Но есть такие формы юридической нечистоты объекта, которые просто так выявить невозможно, они всплывают в дальнейшем.

На имущество могут заявить права другие граждане, интересы которых были нарушены в предыдущих сделках, совершенных с этой квартирой.

Неожиданные претенденты на уже купленную в ипотеку квартиру

Откуда они могут взяться:

  1. Наследники, не вступившие в наследство вовремя по уважительной причине.
  2. Когда-то были нарушены интересы несовершеннолетнего, который теперь заявляет о своих правах (он сам или его представитель: родитель, опекун, органы опеки).
  3. В одной из цепочек сделок с объектом продавцом выступал недееспособный гражданин, и все сделки, начиная с той, признаются недействительными.
  4. В одной из цепочек сделок применялась мошенническая схема с государственными субсидиями.
  5. Наличие временно выписанных граждан, которые не знали о совершенной сделке. Например, граждане, отбывающие наказание, вернувшиеся из МЛС (но эту схемы юристы обычно выявляют).
  6. Один из собственников был признан безвестно отсутствующим, а потом вдруг неожиданно объявился.
  7. Оспаривание сделки супругой/супругом продавца (этот риск также выявляется юристами, поэтому маловероятен).

В любом их вышеуказанных случаев совершается обман продавца квартиры покупателем по ипотеке. Неожиданный претендент обращается в суд и выигрывает дело. В итоге получается, что гражданин и квартиры лишается, и остается должен банку.

Это сложная ситуация, приводящая покупателей в отчаяние. К сожалению, сделать что-то сложно, вернуть деньги удается далеко не всем. Конечно, покупатель обращается в суд, чтобы взыскать выплаченные продавцу деньги, но этого добиться сложно.

Таких ситуаций можно избежать, если при оформлении ипотеки подключиться к титульному страхованию.

Важно! Обратите внимание, что риск столкнуться с неожиданным претендентом есть только у граждан, которые приобретают объект вторичного рынка. Если речь о квартире в новостройке, таких рисков нет, так как нет и предыдущих собственников.

Титульное страхование — защита от неожиданных собственников

При оформлении ипотечного кредита банк предложит подключиться к титульному страхованию. Это добровольная дополнительная услуга, приобретать ее или нет — решать заемщику. Но именно титульное страхование защищает заемщика от юридических рисков, связанных с возможными потерями прав собственности.

Если вдруг обнаружится факт мошенничества с ипотекой, например подделка документов, или просто на объект будут претендовать третьи лица, заемщик будет защищен. Если он потеряет права собственности, страхования компания покроет убытки, закроет за клиента ипотечный кредит.

Услуга титульного страхования предоставляется не бесплатно, полис стоит 0,5-3% от рыночной стоимости объекта. Точная цена зависит от вида недвижимости, периода страхования, стоимости квартиры и степени риска.

Может ли обмануть риэлтор?

Многие граждане обращаются к агентствам недвижимости, в том числе, чтобы провести безопасную сделку. Они доверяют специалистам по недвижимости, полагают, что они проверят объект, выявят риски и помогут купить хорошую квартиру по выгодной цене. Но на практике далеко не всегда происходит именно так.

Кто такой риэлтор по своей сути? Это посредник между продавцом и покупателем. Его задача — свести стороны вместе и сопроводить сделку до момента ее регистрации.

Но, к сожалению, риэлторы крайне редко обращают внимание на возможные риски, их совершенно не волнует дальнейшая судьба покупателя. Их цель — получить комиссию, то есть во что бы то ни стало завершить сделку. Поэтому не надейтесь на риэлтора, он не убережет от рисков.

Даже при явном подозрении на мошенничество он может ничего не сказать — тогда сделка сорвется, и он не получит комиссионные.

Не исключаются и ситуации, когда риэлторы сами являются организаторами или участниками мошеннических групп. Люди им доверяют, как опытным специалистам, а в итоге теряют деньги, например переданный задаток. Или клиент составляет на имя риэлтора доверенность, а он использует это для обогащения.

Что делать, если обманул риэлтор?

Выход только один — обращаться в суд и защищать свои интересы. Не медлите, обращайтесь в суд и к адвокату сразу, как только выявился факт обмана.

Чем быстрее вы будете действовать, тем больше шансов, что ваши деньги «не уплывут» от вас слишком далеко.

Но помните, что наказание мошенника ждет только в том случае, если вы документально докажете факт обмана, голословные заявления суд рассматривать не будет.

Что обязательно нужно проверить в случае приобретения жилья в ипотеку

  1. Запросите выписку из ЕГРП. В ней отражается цепочка сделок с объектом недвижимости.
  2. Внимательно изучите оригиналы документов на собственность, в том числе те, что послужили появлению у продавца прав собственности.

    Если речь о наследстве, стоит проанализировать ситуацию на возможное появление других наследников. Риск есть, если продавец вступил в наследство недавно.

  3. Предоставление продавцом выписки из домовой книги. В ней отражены временно выписанные граждане при их наличии.

  4. Если продавец состоит в браке, получите заверенное нотариусом согласие супруга/супруги на проведение сделки. Более того, если недавно был развод, и бывший супруг/супруга может предъявить права на недвижимость, нужно заручиться и его согласием.
  5. Проверка кадастрового паспорта и технического паспорта объекта поможет выявить незаконную перепланировку: при ее наличии банк сделку не одобрит.
  6. Справка из ПНД (психоневрологического диспансера). Важный документ, который удостоверит адекватность продавца и его вменяемость.

    Не стесняйтесь запрашивать справку, это в ваших интересах.

  7. Документы об оплате коммунальных услуг, долгов не должно быть — для многих банков это обязательное условие приобретения квартиры в кредит.

Так как вы оформляете ипотеку, перечень документов для оценки юридических рисков предоставит банк.

Бумаги будет проверять опытный специалист, на которого вы можете рассчитывать. Но вам важно знать, как проверить юридическую чистоту квартиры перед покупкой в ипотеку самостоятельно, чтобы не затягивать сделку, собирая документы на объект, который заведомо не будет принят в залог.

Что еще проверяют банки: подходящая для покупки недвижимость

Перед поиском недвижимости изучите требования к объекту недвижимости. Каждый указанный пункт должен быть соблюден. Обычно речь о следующем:

  • дом, в котором располагается квартира, не слишком старый, не аварийный, не готовится к сносу;
  • в квартире выделена кухня и санузел;
  • проведены все коммуникации, они находятся в нормальном состоянии;
  • если квартира находится на последнем этаже, не должно быть проблем с крышей;
  • не допускаются деревянные перекрытия, должны соблюдаться требования по материалам, из которых построен дом;
  • прочее на усмотрение банка.

Для выявления соответствиям вышеуказанным критериям банк обязывает потенциального заемщика провести экспертную оценку. Специалист исследует состояние объекта и дает заключение, которое прикладывается к пакету документов для оформления ипотеки.

Как быть если банк не одобрил понравившийся вариант?

Если недвижимость не соответствует критериям банка или выявлена ее юридическая нечистота, выход только один — искать другой объект. Но делать это нужно уже более тщательно, чтобы не затягивать процесс. Помните, что положительное решение банка обычно действует в течение 90 дней.

Как избежать мошенничества при совершении сделки на первичном рынке

В случае с ипотечным кредитом риски исключаются, так как банк принимает в залог только новые квартиры, которые продает аккредитованный им застройщик.

Если банк аккредитовал застройщика, значит, он полностью ему доверяет: проверил всю его деятельность и сам возводимый объект от и до.

Но и в этом случае банк может предложить максимально обезопасить сделку, подключив титульное страхование.

Как быть не обманутым при покупке квартиры, дома, земельного участка

Метод проверки юридической чистоты мало зависит от того, какой именно объект приобретается. От этого зависит только пакет документов и точные требования банка.

Чтобы быть максимально уверенным, можете привлечь юриста по недвижимости. Именно его, а не риэлтора.

Ваш специалист не должен быть материально заинтересованным в совершении сделки, его задача — сделать ее безопасной, за это он и получает деньги.

Так что, ответ на вопрос, проверяет ли банк квартиру при ипотеке на юридическую чистоту, однозначный: без этого действия ипотека не выдается. Как не выдается и в том случае, если юристы банка нашли предпосылки к возможному мошенничеству.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/nedvizhimost/kak-byt-ne-obmanutym-pri-pokupke-kvartiry

Занимаются ли работники банка проверкой чистоты квартиры при выдаче ипотеки

Нужно ли покупателю делать правовую экспертизу при ипотекечном кредитовании

Часто граждане пользуются заемными средствами банка для покупки квартиры. Для этого оформляется стандартный ипотечный кредит. Не всегда банки дают одобрение на заявку, причем нередко причиной становится то, что существует вероятность покупки квартиры, на которой имеется обременение или претендуют на нее третьи лица.

Поэтому работники службы безопасности каждого банка перед предоставлением ипотеки обязательного проводят проверку квартиры, находящейся на вторичном рынке.

Проводят ли банки проверку

Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.

Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.

Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  • первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
  • запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
  • если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;
  • банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.

Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:

Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Сколько длится банковская проверка

Срок, в течение которого рассматривается заявка потенциального заемщика, может быть разным, так как обычно регламентируется внутренними документами любого учреждения.

Какие новостройки являются идеальными для банков

Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.

Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.

Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.

Идеальные черты

К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:

  • высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости;
  • надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты;
  • наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.

Как оценивается жилье на вторичном рынке

Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.

Оцениваются разные факты:

  • определяется степень износа самого строения;
  • одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
  • часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
  • учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
  • изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
  • жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
  • не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

Схема проведения ипотечной сделки.

Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

К ним относится:

  • комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
  • жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
  • квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее здесь.

Правовые аспекты процесса

Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.

Учитываются для этого разные моменты:

  • юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
  • не допускается наличие какого-либо обременения;
  • прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате;
  • проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно;
  • банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске;
  • не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников;
  • при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней;
  • практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки;
  • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

Как расценивается банками перепланировка

Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.

Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.

Что еще учитывается банками

При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.

На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.

Документы для проверкки юридической частоты квартиры. forumuploads.ru

Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.

Какие банки являются лояльными

Существуют банки, которые лояльно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поэтому выдают средства даже для покупки не слишком привлекательного для учреждения объекта.

Заключения

Таким образом, любой банк перед одобрением ипотеки обязательно проверяет продавца и сам объект. Изучается недвижимость по разным параметрам, поэтому если предоставляются после проверки средства для покупки, то можно быть уверенным в целесообразности такого приобретения и отсутствии высоких рисков потери жилья.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/proveryaet-li-bank-kvartiry-na-chistoty.html

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: