Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту

Содержание
  1. Как оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту
  2. Законодательство
  3. Как отказаться от услуг страхования жизни
  4. Как расторгнуть договор страхования жизни по истечении 5 рабочих дней
  5. Расторжение договора при досрочном погашении кредита
  6. Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги: можно ли отменить, какую причину указать
  7. Можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги
  8. Основания для расторжения страхового полиса
  9. Особенности разрыва страхового договора и возврата средств
  10. В “период охлаждения” и после него
  11. при получении кредита
  12. при досрочном и плановом погашении
  13. как расторгнуть страховку и возвратить денежные средства
  14. Составление заявления
  15. Какие документы взять с собой
  16. Срок рассмотрения
  17. Какую сумму можно вернуть
  18. Почему страховая может отказать в возвращении денег
  19. Что предпринять, если СК отказывает в расторжении соглашения
  20. Судебная практика при разрыве договора страхования по кредиту
  21. Как вернуть деньги за страховку по кредиту при его досрочном погашении? Срок расторжения договора, образец заявления, документы
  22. Законодательная база о страховании при оформлении кредита
  23. Договор страхования, навязанный банком
  24. Расторжение заемщиком договора страхования
  25. Если страховка была навязана банком
  26. Как вернуть деньги по обязательной страховке
  27. Процедура возврата страховки по кредиту
  28. Возврат страховки в судебном порядке
  29. Досудебное урегулирование спора со страховой компанией
  30. Исковое заявление в суд
  31. Сроки исковой давности для возврата страховки в судебном порядке
  32. Расторжение договора страхования + образцы заявлении
  33. Что такое «период охлаждения»?
  34. Как воспользоваться «периодом охлаждения»?
  35. Расторжение страховок, оформленных при получении кредита
  36. Расторжение договоров по добровольным видам страхования
  37. Возврат денег
  38. Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?
  39. Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)
  40. Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?
  41. Образец и содержание заявления
  42. Особые условия расторжения договоров страхования отдельных страховых компаний

Как оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту

Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту

Многие люди, хоть раз обращавшиеся за банковским кредитом, знают о проблеме навязывания услуг страхования. Сотрудники кредитно-финансовых учреждений прямо говорят, что заём не будет выдан человеку без действующей страховки. На эту ситуацию обратило внимание Правительство РФ, и теперь расторжение договора страхования жизни по кредиту уже не является экстраординарным случаем.

О том, что изменилось в данной сфере, и каким образом гражданин может вернуть деньги, выплаченные страховой компании по подписанному договору, можно узнать из данного материала.

Законодательство

Вопросы досрочного расторжения договора страхования регулируются статьей 958 ГК РФ.

Статья 958 ГК РФ

Как отказаться от услуг страхования жизни

Заёмщику следует понимать, что он подписывает два самостоятельных договора — с банком и со страховой компанией. И все сообщения, касающиеся разных контактов, следует адресовать соответствующим организациям.

Сегодня действует Указание Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. В этом документе установлены обязательные требования по вопросу возврата страховой премии при расторжении договора по инициативе страхователя.

Установлено, что если в течение первых 5 рабочих дней после подписания договора гражданин заявит о своём отказе от заключения соответствующего соглашения, то компания обязана вернуть ему всю страховую премию.

Данный срок может быть увеличен по усмотрению сторон.

В случае, когда на момент расторжения контракт уже начал действовать, возвращаемая сумма может быть уменьшена пропорционально количеству дней, в течение которых оказывалась услуга по страхованию жизни.

Гражданин может самостоятельно подать заявление через канцелярию, либо отправить его заказным письмом. При личной подаче заявитель должен иметь второй экземпляр документа, на котором работник страховой компании проставит входящий номер.

Пример заявления на расторжение договора страхования жизни по кредиту

Заявление составляется в свободной форме и должно содержать следующую информацию:

  • Ф.И.О. и паспортные данные страхователя;
  • Реквизиты договора;
  • Просьбу считать соглашение расторгнутым;
  • Просьбу возвратить соответствующую часть страховой премии;
  • Желаемый способ возврата средств (наличными или переводом на банковский счёт).

Чтобы не пропустить этот срок из-за особенной работы почты, целесообразно прибегнуть к услугам одной из курьерских служб. Документ будет доставлен в течение рабочего дня, а отправитель получит копию квитанции, подтверждающую получение корреспонденции адресатом.

Если же сотрудники страховой компании отказываются принять заявление у самого гражданина или у курьера, то этот факт следует зафиксировать в книге жалоб или с помощью видеозаписи. В соответствии с положениями статьи 165.1 ГК сообщение будет считаться доставленным.

В течение 10 дней с момента получения сообщения от заёмщика страховая компания обязана перечислить ему страховую премию, целиком или частично.

Если же деньги не были возвращены, и страховая компания не прореагировала в письменном виде на заявление гражданина, то следует проинформировать Банк России о сложившейся ситуации. Регулятор примет действенные меры по отношению к организации, нарушившей закон.

Как расторгнуть договор страхования жизни по истечении 5 рабочих дней

Бывают случаи, когда необходимость в страховании жизни отпадает значительно позже истечения пятидневного срока с момента подписания договора. Например, обязательства перед банком досрочно погашены, и услуги страхования больше не требуются.

В такой ситуации естественным желанием гражданина является стремление возвратить неиспользованную часть страховой премии.

Заявление будет принято к рассмотрению, однако страховая премия не будет возвращена, потому как такого пункта в договоре нет. В итоге, гражданин останется и без денег, и без страховки.

Образец искового заявления

Остается только один способ – расторжение договора и возврат премии в судебном порядке. Для этого необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании. В документе следует отразить следующую информацию:

  1. Наименование и место нахождения суда;
  2. Ф.И.О. и адрес проживания истца;
  3. Наименование и место нахождения ответчика;
  4. Информация о кредитном договоре: реквизиты документа, наименование банка, с которым он был подписан, сумма займа и цель получения;
  5. Информация о договоре страхования: реквизиты, наименование страховой компании, размер страховой премии, срок действия;
  6. Обоснование того, что выдача кредита была обусловлена подписанием договора страхования жизни;
  7. Ссылка на статью 16 Закона «О защите прав потребителей», которая запрещает реализовывать товары, работы или услуги с условием приобретения других товаров, работ или услуг;
  8. Просьба в соответствии с положениями статей 131 и 132 ГПК РФ признать договор страхования недействительным и взыскать с ответчика:
    • Страховую премию;
    • Затраты на услуги юриста;
    • Проценты за пользование чужими денежными средствами.

К исковому заявлению нужно приложить:

  • Копию иска для ответчика;
  • Копии договоров;
  • Квитанцию об оплате госпошлины.

Более того, страхователь ознакомился с текстом соглашения, собственноручно его подписал и перевёл компании соответствующую плату за её услуги. Всё говорит о том, что он понимал значение своих действий, и никакого давления со стороны не было.

Банки имеют право защищать свои имущественные интересы. Поэтому оформление страховки прямо в офисе соответствующей кредитно-финансовой организации не указывает на принуждение. Представители займодателя лишь получают информацию о том, где застрахован их клиент.

Если истец ссылается на то, что договор страхования не был подписан добровольно, то ему необходимо это доказать. Самым лучшим свидетельством будут показания работника банка, который оформлял соответствующий кредит для заёмщика. Как правило, сотрудник кредитно-финансового учреждения не подтверждает в суде подобные заявления истца, и решение выносится в пользу страховой компании.

Решения о расторжении договора страхования жизни и возврате страховой премии всё же выносятся. На это можно рассчитывать, если истец досрочно погасил свои обязательства перед банком, а текст соглашения отвечает следующим условиям:

  1. В контракте нет привязки к сроку действия кредитного договора;
  2. Размер страховой выплаты связан с остатком выплаты по кредиту. Если заём полностью возвращён, то сумма, которую может получить страхователь, будет равна 0.

Однако уже с 2015 года подобные положения полностью исключены из стандартных форм страховых договоров, которые предлагаются гражданам при получении банковских кредитов.

Гражданам стоит обращаться в банки за получением кредита без предварительного подписания договора страхования жизни. Если же кредитно-финансовая организация отказывает в выдаче займа, то стоит подписать договор страхования и расторгнуть его сразу же после оформления кредита.

Расторжение договора при досрочном погашении кредита

Условия досрочного расторжения договора прописываются в самом договоре и от этого зависит, возможен ли возврат средств.

Часто страховщики рассматривают договор страхования, как самостоятельный договор, а не привязанный к кредитному договору и отказывают вернуть деньги.

В этом случае нужно внимательно читать договор страхования и если имеет место привязка к кредитному договору, есть шансы выиграть дело в суде.

Источник: http://MirBlankov.ru/rastorzhenie-straxovaniya-zhizni-po-kreditu/

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги: можно ли отменить, какую причину указать

Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту

Чтобы обезопасить себя от риска невыплаты по кредитному займу, банки настаивают на оформлении договора, страхующего жизнь и здоровье заёмщика. За счёт этого выплаты по возврату кредита возрастают, особенно, если он оформлен на несколько лет. Предлагаем подробно узнать о том, как расторгнуть договор страхования жизни, и вернуть деньги.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Страхование жизни – разумный шаг, позволяющий защитить себя и своих близких от возможных трат при наступлении страхового случая. Это необходимо, если предстоит отдых или работа за рубежом, когда речь идёт о добровольной медицинской страховке или страховании гражданской ответственности.

Если же, заключая кредитный договор, специалист банка объявил страховку жизни одним из условий к положительному решению выдачи займа или убедил заёмщика застраховаться, так как это даёт возможность получить сниженную процентную ставку по кредиту, всё это некое лукавство, которое применяют кредитные организации, чтобы отчасти застраховать свои риски, ну и повысить доходы. Выясним, что делать, когда пришло понимание, что навязанная страховка по кредиту – это дополнительные расходы, и как можно расторгнуть договор со страховой компанией, чтобы по максимуму вернуть свои деньги.

Важно! Отказаться от страховки можно, только нужно знать, как правильно это сделать.

Основания для расторжения страхового полиса

Оформляя кредитное соглашение, заёмщик не всегда в состоянии в полном объёме оценить, в каком денежном эквиваленте обернутся дополнительные услуги.

Лишь по приходу домой и прочтению всех пунктов договора приходит это понимание.

Как раз для таких случаев Центральным Банком РФ был отведён отрезок времени, в течение которого клиент может передумать и отказаться от предложенных дополнительных услуг, в том числе и от страхования жизни.

С 2018 года этот период составляет две недели (Указание № 4500-у ЦБ РФ).

Чтобы вернуть деньги полностью, помимо срока, в который необходимо уложиться, нужно соблюсти ещё одно условие: до момента расторжения договора не должно быть факта страхового случая.

Если действие страхового полиса ещё не началось, обычно такое возможно в первые сутки заключения договора, также можно отменить соглашение и полностью вернуть уплаченную страховую премию.

Особенности разрыва страхового договора и возврата средств

При отказе от страховки, клиент не во всех случаях может удовлетворить свои требования, так как порядок расторжения предусмотрен не для всех видов страхования, к тому же этим послаблением не смогут воспользоваться юридические лица и физические лица, с которыми заключили коллективное соглашение.

Банки практикуют такую форму, чтобы невозможно было отказаться от страховки. Как это работает? По сути, происходит подмена понятий: клиенту не предлагают напрямую заключить договор страхования, а подключают к имеющейся программе страхования, которая существует между кредитной организацией и страховой компанией.

И здесь страхователем уже является не «Иванов Иван Иванович», а банк, который решает, что делать с подключенной услугой.

Если же заключён прямой договор страхования, время для раздумья предоставляется только по части добровольного страхования граждан, страхующих следующие риски:

  • вред здоровью и жизни;
  • утрата имущества;
  • от несчастных случаев;
  • КАСКО;
  • медицинское страхование;
  • от финансовых рисков.

Условия, при которых нельзя отказаться от страховки даже в льготный период:

  • при оформлении медполиса для загранпоездок;
  • при добровольном медстраховании иностранных граждан, находящихся на территории нашего государства;
  • если страховка даёт доступ к профессиональной деятельности;
  • полис ОМС, запрашиваемый при трудоустройстве иностранцев;
  • при заключении полиса ОСАГО.

Примечание! При ипотечном кредитовании расторгнуть страховку можно только при условии выбора другого страховщика, при этом кредитор вправе повысить процентную ставку.

В “период охлаждения” и после него

за две недели, которые дают на осмысление проведённой операции, так называемый “период охлаждения”, введенный указанием цб рф, клиент может просто передумать или сознательно отказаться от ненужной опции, причём, независимо от момента внесения денег за страховку. для этого надо прийти в офис компании, в которой была оформлена страховка, и написать заявление на возврат страховки.

при получении кредита

если сотрудники компании при оформлении кредита не будут настаивать застраховать жизнь, то отказаться в этот момент – наиболее подходящее время.

если с момента заключения страховки прошло более двух недель, то досрочное расторжение договора о страховании жизни по кредиту всё равно возможно, только сумму в полном объёме вернуть не получится.

если это предусмотрено в документе о страховании, то достаточно будет написать заявление на расторжение, в противном случае придётся обратиться в роспотребнадзор и/или суд. опять же, если договор не является коллективным.

хотя уже есть примеры в судебной практике, когда пункты договора были признаны недействительными и клиенту были возвращены денежные средства, с перерасчётом тех дней, в которые услуга была оказана.

при досрочном и плановом погашении

если кредит погашен раньше прописанной даты, то досрочное прекращение по договору страхования возможно, если это прописано в документе.

по сути, договор страхования расторгнуть можно, происходит это в день написания заявления, но вот вернуть деньги будет проблематично, банки идут на это неохотно и только по присуждению суда.

но нужно будет суметь доказать, что вас не уведомили, что страховка добровольная, и что вас ввели в заблуждение, навязав ненужную услугу.

внимание! если кредит выплачен в срок, а страховой случай не произошёл, то вернуть деньги не удастся, так как услуга будет считаться выполненной.

как расторгнуть страховку и возвратить денежные средства

Расторжению подлежит только договор добровольного страхования. Прежде всего, посмотрите на дату заключения соглашения, если с момента заключения не прошло 14 дней, обратитесь непосредственно в компанию, выдавшую страховку, либо отправьте заказное письмо по указанному в договоре адресу. Сохраняйте почтовую квитанцию до тех пор, пока не уладите все споры и деньги будут возвращены.

Составление заявления

Написать заявление можно в произвольной форме, либо воспользовавшись готовым бланком (образец), имеющимся у каждой страховой компании. Сведения, которые должны обязательно фигурировать в бумаге:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • его паспортные данные и дата рождения;
  • номер договора;
  • реквизиты счёта, на который должны вернуться деньги.

Личное посещение офиса СК сократит время ожидания, договор будет считаться расторгнутым датой написания заявления, деньги вернуть обязаны в течение 10 рабочих дней. Некоторые компании требуют указать причины расторжения договора страхования жизни.

Какие документы взять с собой

Документы, которые понадобятся для оформления отказа от страховки:

  • паспорт;
  • заверенная нотариусом доверенность, если заявление подает представитель заемщика;
  • договор страхования;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • банковские реквизиты для перечисления денег.

При заполнении заявления в компании или банке, выдавшем страховку, к бланку прикладывают копии паспорта страхователя и квитанции об оплате страховки.

Срок рассмотрения

Сроки прописывают в договоре либо в правилах, которыми руководствуется страховая компания. Если страхователь намерен аннулировать договор после периода охлаждения, то он обязан уведомить об этом страховщика за 30 дней. Большинство компаний устанавливают именно такой срок. Период рассмотрения заявки страхователя составляет 10 дней.

Какую сумму можно вернуть

Если период охлаждения не истёк, то возврату подлежит вся сумма, выплаченная по страховой премии, в противном случае придётся подробно изучить правила, которые у каждой компании свои. Банки неохотно делают возврат страховой премии, обычно это происходит в судебном порядке.

Ссылаясь на издержки, агентское вознаграждение, административный расходы, страховщик всячески пытается сократить выплаты, и как показывает практика, сумма сокращается на 10-20% от той, на которую рассчитывает клиент, проделавший простые арифметические вычисления, умножив количество неиспользованных дней на тариф.

При страховке по кредиту, возврат средств возможен в двух вариантах:

  • фактический;
  • в форме перерасчёта остатка по кредиту (в сторону уменьшения).

Если же возврат денег будет по суду, можно помимо страховой премии затребовать компенсацию морального ущерба, также будут компенсированы судебные издержки, потраченные на адвоката.

Почему страховая может отказать в возвращении денег

Расчёт сделан на то, что клиент не станет связываться и примет, как должное всё, что будет сказано сотрудником банка или СК. Таким доводом может стать:

  • истекший льготный период;
  • коллективная страховка;
  • пункт в правилах, в котором прописаны условия невозврата.

Но если добровольно деньги вернуть не удалось, непременно обращайтесь в суд. Сохраните копии заявления о досрочном прекращении договора и возврате денег. Если документы отправляли по почте, понадобится приложить чек отправки. Требуйте от компании, чтобы отказ был оформлен в письменной форме.

Что предпринять, если СК отказывает в расторжении соглашения

В каждом договоре прописывают права и обязанности сторон, в одном из пунктов которых содержится информация о досрочном прекращении договора. Обычно, законных оснований для отказа в преждевременном расторжении соглашения нет.

Но и здесь есть свои подводные камни. Так, например, в Правилах СК “ППФ Страхование жизни” в пункте 6.20. прописано, что при досрочном прекращении действия договора, уплаченные средства возврату не подлежат.

И даже в судебном порядке вернуть их не удастся.

Если в договоре нет пункта о невозврате средств, а страховщик отказывается возвращать деньги, следует обращаться в суд.

Судебная практика при разрыве договора страхования по кредиту

Желание навязать различные виды страховки при попытке оформить договор потребительского кредита банками, имеется и в настоящее время. Позиция кредиторов понятна, это их дополнительный заработок.

В период до 2018 года суды активно признавали недействительными страховки ввиду их навязывания, но в настоящее время приходится искать другие основания для отказа.

Доказать навязывание услуги сложно, так как при заключении договора компании прописывают все условия, и только юридическая неграмотность или простое нежелание клиента ознакомиться с договором перед его подписанием, приводят к лишним затратам.

Зато всё больше положительных решений по суду, в которых признаётся незаконным «невозврат» по коллективным договорам. В этой ситуации суд встаёт на сторону заёмщика и признаёт недействительными аргументы, приводимые страховщиками.

Также есть положительная практика по возврату денег по страховке при досрочном погашении кредита (определение ВС РФ, Дело № 16-КГ18-55).

Так или иначе, если судебное решение не удовлетворяет ваши требования, его всегда можно оспорить, обратившись в Верховный Суд.

Итак, подведём итог. Возврат денег по страхованию жизни – процедура нелёгкая, но возможная. Исключение – обязательная страховка, в том числе при оформлении ипотеки.

Меньше всего проблем возникает, если уложиться в двухнедельный срок, но и здесь возможны препоны в виде коллективных договоров, тогда для отстаивания своих интересов придётся обращаться в Роспотребнадзор или суд.

Чтобы свести к минимуму непредвиденные расходы при кредитовании, в момент, когда специалист банка настаивает на приобретении дополнительной услуги в виде страховки, попросите дать для ознакомления проект договора.

Изучите внимательно все пункты договора и узнайте, возможен ли возврат средств по неиспользованной услуге при досрочном погашении кредита, и если «да», то какой процент. Попросите специалиста рассчитать выплаты с повышенной ставкой (в случае отказа от страховки) и сравните её с «льготной». Будьте настойчивы и знайте, что даже принятое не в вашу пользу судебное решение можно оспорить в Верховном суде.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dokumenty/dogovor/kak-rastorgnut-dogovor-strakhovaniya-zhizni-i-vernut-dengi.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kak-rastorgnut-dogovor-strahovaniia-jizni-i-vernut-dengi-mojno-li-otmenit-kakuiu-prichinu-ukazat-5db7fbdf35c8d800b142ba77

Как вернуть деньги за страховку по кредиту при его досрочном погашении? Срок расторжения договора, образец заявления, документы

Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту

Зачастую оформление кредита сопровождается оформлением полиса страхования. Заемщикам ради одобрения заявки на кредит приходится соглашаться на условия банков, а уже после получения кредита искать способы для возврата уплаченной страховой премии.

Насколько сложно вернуть денежные средства по договору страхования, зависит от вида страховки.

Законодательная база о страховании при оформлении кредита

Деятельность страхователей в Российской Федерации регулируется главой 48 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела».

Статья 935 ГК РФ гласит, что страхование является добровольной процедурой за исключением случаев, установленных законом.

В обязательном порядке требуется оформление страховки имущества, которое по договору кредита является залоговым, при выдаче:

Договор страхования, навязанный банком

Все остальные виды страховки при получении кредита не являются обязательными и должны оформляться только лишь по желанию заемщика. К ним относятся страхование:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • от потери трудоспособности;
  • имущества при простом потребительском кредите;
  • титула или финансовых рисков.

Заемщик имеет право не подписывать такой договор, однако, в этом случае заемщик, как правило, получает отказ в получении кредита.

Со вступлением в силу Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» у заемщиков появилось законное право расторгнуть договор через несколько дней после его подписания.

Расторжение заемщиком договора страхования

Заемщик не сможет отказаться от страховки и претендовать на её возврат тогда, когда наступил страховой случай. В остальных случаях он имеет право вернуть страховку при соблюдении определенных условий.

Если страховка была навязана банком

Согласно Указанию Банка России, застрахованному лицу дан срок, называемый «периодом охлаждения», для того, чтобы бы он мог обратиться к страховщику для возврата уплаченных по договору денежных средств. С 1 января 2018 года срок «периода охлаждения» установлен в 14 календарных дней (Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У).

Если до момента обращения к страховщику действие договора страхования еще не началось, то заемщику должна быть возвращена страховая премия целиком, в противном случае ему вернут сумму, пропорциональную оставшимся дням срока действия полиса.

Как вернуть деньги по обязательной страховке

Если же оформлен договор страхования залогового имущества, то прекратить действие такого договора можно лишь при досрочном погашении кредита. У заемщика есть один месяц, чтобы направить страховщику заявление о расторжении договора и возврате неиспользованных денежных средств по нему.

Процедура возврата страховки по кредиту

Шаг 1. В первую очередь, заемщик должен собрать все необходимые документы. Чтобы вернуть деньги по навязанной банком страховке, следует подготовить:

  • заявление на расторжение договора и возврат денежных средств;
  • копия договора страхования;
  • копия квитанции об уплате страховой премии.

Если заемщик хочет вернуть страховку по досрочно уплаченному кредиту, ему нужно подготовить:

  • заявление о досрочном прекращении действия договора страхования и возврате оставшейся части страховки;
  • справка из банка о полном погашении кредита;
  • копия кредитного договора.

Шаг 2. Документы можно направить страховщику лично или по почте. При личном обращении заемщику при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Заявление следует подготовить в двух экземплярах: один останется у страхователя, а на втором сотрудник страховой компании поставит отметку о принятии документов в работу.

Также документы можно переслать почтой заказным письмом с описью вложения. Тогда к пакету документов необходимо приложить копию паспорта заявителя. Датой отправки документов будет считаться дата почтового штемпеля на описи вложения.

Шаг 3. Страховщик обязан произвести с заемщиком расчет по страховке, навязанной банковским учреждением, в течение 10 дней после получения заявления.

В случае расторжения договора обязательного страхования решение о перечислении денежных средств остается за страховщиком: он может принять положительное решение и добровольно вернуть заявителю остаток неиспользованной страховой премии, а может и отказать.

Возврат страховки в судебном порядке

Чаще всего страховщик отказывает заемщику в возврате денег, основываясь на пункте 3 статьи 958 ГК РФ, который гласит, что при расторжении договора страхования досрочно страховая премия не возвращается, если в договоре нет на то специальных оговорок. Этот отказ является необоснованным, и заемщик вправе вернуть страховку через суд.

Однако в тех случаях, когда договор со страховщиком заключает банк, а заемщиков лишь присоединяют к общему договору в рамках коллективного страхования, расторгнуть такой договор не получится.

Заемщик может попытаться обосновать свою позицию в суде, но нужно учитывать, что по этому вопросу сложилась неоднозначная судебная практика.

Досудебное урегулирование спора со страховой компанией

Если страхования компания ответила заемщику отказом или оставила его заявление без ответа, необходимо направить страховщику претензию.

Претензия направляется страховщику почтовой службой заказным письмом или предъявляется лично. Если по истечении установленного срока страхования компания не возвращает денежные средства, то заемщик может составлять исковое заявление и обращаться в суд для взыскания страховки по кредиту.

Исковое заявление в суд

Исковое заявление составляется в произвольной форме и подается в мировой суд (если сумма заявленных требований в пределах 50 000 рублей) или в районный суд. Заемщику дано право выбирать место рассмотрения иска (п. 2 ст. 17 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»), это может быть суд, располагающийся:

  • по месту жительства заемщика;
  • по месту фактического нахождения страховой компании или ее филиала;
  • по месту заключения договора страхования.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на взыскание денежных средств:

  • копии договора страхования и кредитного договора;
  • копии страхового полиса и квитанция об уплате страховки;
  • справка из банка, подтверждающая погашение заемщиком кредита в полном размере, если истец претендует на возврат денежных средств при досрочном погашении кредита;
  • копия заявления в страховую компанию о возврате денежных средств;
  • документы, подтверждающие попытку заемщика урегулировать спор в досудебном порядке;
  • копии описей вложения в ценное письмо, если заявление и претензия отправлялись страховщику почтой;
  • копия письма от страховой компании с отказом в возврате страховки, если оно имеется;
  • оригинал квитанции об уплате страховой пошлины.

Исковое заявление предоставляется в суд в двух экземплярах: одно остается в суде, а другое направляется в страховую компанию вместе с повесткой на судебное заседание.

Сроки исковой давности для возврата страховки в судебном порядке

Срок исковой давности определяется на основании ст. 196 ГК РФ и составляет три года с того момента, когда заемщик узнал о нарушении своих прав.

Начало срока исковой давности будет считаться с момента, когда у страховщика появилась обязанность вернуть заемщику сумму страховки, т. е. в день погашения заемщиком задолженности по кредиту или со дня направления страховщику заявления о возврате денежных средств по навязанной страховке.

Таким образом, заемщик, подписав в банке договор страхования, имеет право его расторгнуть, если страховка не является обязательной по условиям кредитования, в течение двух недель с даты заключения.

При страховании заложенного имущества по кредиту претендовать можно лишь на возврат остатка страховой премии, оставшейся неиспользованной, при досрочном погашении кредита.

Если страховая компания отказывает в возврате денежных средств в добровольном порядке, заемщик вправе вернуть страховку через суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/vozvrat-straxovki.html

Расторжение договора страхования + образцы заявлении

Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту

У клиентов многих банков нередко возникает вопрос, можно ли расторгнуть страховой договор и вернуть деньги.

Так как эта тема актуальная, посвятим данную статью анализу случаев, когда закон позволяет вернуть деньги за страховку. Узнаем и о случаях, когда интересы страховой организации защищаются законом.

Если вас интересует информация по определенному банку, то переходите на раздел посвященный этому вопросу.

Что такое «период охлаждения»?

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки.

В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация.

Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

  • накопительное;
  • пенсионное;
  • добровольное;
  • инвестиционное;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • КАСКО, ОСАГО;
  • имущественных ценностей;
  • финансовых рисков;
  • водного транспорта.

Как воспользоваться «периодом охлаждения»?

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

  • страховой индивидуальный полис;
  • коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков.

В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования.

При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг.

И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии. Клиенту банка, который имеет страховой индивидуальный полис и хочет от него отказаться, позволяется сделать это в течение «периода охлаждения».

В этом случае в течение 14-дневного периода со дня его подписания важно написать заявление о желании расторгнуть договор и получить возврат суммы.

Образец заявления при досрочном погашении кредита

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования.

Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду. Но с этой суммы будут вычитаться расходы на ведение дел.

При этом расходы составлять могут от 25 до 90%.

С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах.

Возврат денег

Некоторые ошибаются, полагая, что вернуть деньги по страховке возможно в течение «периода охлаждения» даже тогда, когда наступил страховой случай. На самом деле это не так. Страховой случай является поводом для отказа в выплате.

Примером возврата денег может стать такая история. Физлицо застраховало свою жизнь на 20-летний период. Через 5 лет оно решило расторгнуть соглашение. Согласно просчетам, возврату подлежит чуть больше 70% суммы. На возврат денег в таком размере гражданин сможет рассчитывать после принятия положительного решения по этому вопросу.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Остановить действие соглашения непросто. В некоторых случаях страховая фирма может отказать. Речь идет о ситуациях, когда:

  • заявление на расторжение договора содержит в себе ошибки;
  • в документе не отображено соответствующее условие;
  • наступил конкретный страховой случай.

Иногда страховые фирмы безосновательно отказывают в выплате. В таком случае нужно обратиться с претензией в Центробанк России либо решать проблему при помощи судебной инстанции.

Исковое заявление о возврате страховой премии

Исковое официальное заявление отсылают в арбитражный судебный орган с просьбой остановить действие соглашения. Если после оформления кредита прошел всего месяц, есть вероятность того, что удастся вернуть практически 100% суммы страховки. Если прошло два месяца и более, размер возврата будет существенно меньше.

Источник: https://YurFor.ru/strahovka/rastorzhenie-dogovora-strahovaniya.html

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту

При оформлении потребительских кредитов в банковских организациях одним из условий выдачи средств заемщику является заключение договора страхования жизни. Однако оформление страхового полиса является добровольным решением каждого гражданина, и сотрудник банка не вправе принуждать заемщика к данной процедуре. Клиент вправе отказаться от полиса в установленные законом сроки.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?

Договор страхования жизни, подписанный при оформлении банковского займа, может быть расторгнут по инициативе страхователя. Данная процедура регламентируется статьей 958 ГК РФ, в которой отмечены обстоятельства, способные повлиять на изменение решения клиента.

Возврат денежных средств, оплаченных банку за услугу, можно произвести в том случае если расторжение договора произошло в «период охлаждения». Такое название получил временный срок, введенный Центробанком в 2016 году, позволяющий заемщику отказаться от страховки без потери личных средств. Он составляет пять рабочих дней со дня заключения соглашения со страховщиком.

Возврат вложенных средств в полном объеме можно осуществить и в более поздний срок после подписания бумаг, но до начала действия страхового договора.

Если соглашение со страховой компанией вступило в силу и прошел «период охлаждения», возможен только частичный возврат премии.

Размер суммы при этом будет пропорционален отрезку времени, который прошел с того момента, когда договор начал действовать.

Если гражданин, заключивший договор страхования жизни при получении кредита, решил воспользоваться своим правом и расторгнуть соглашение в «период охлаждения», ему необходимо оформить заявление и подать его страхователю в установленный срок. Для того чтобы страховая компания удовлетворила запрос застрахованного лица, ему необходимо предоставить вместе с заявлением следующий бумаги из следующего перечня:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор со страховой компанией;
  • квитанция или кассовый чек, подтверждающий факт оплаты страхового взноса.

Возможность расторжения соглашения имеется только у клиентов, добровольно оформивших страхование жизни при получении кредита в банковской организации. Досрочное прекращение действия договора страхования имущества, выступающего в качестве залога, законом не предусмотрено.

При подаче заявки о досрочном прекращении действия договора страхования жизни заемщику необходимо уведомить о своем решении представителя банковской организации, в которой был оформлен кредит, для исключения страховки из суммы платежа по займу. При отказе от страхования жизни банк вправе перезаключить договор с заемщиком, повысив при этом процентную ставку по кредиту.

Образец и содержание заявления

При обращении в страховую компанию для расторжения договора необходимо правильно оформить заявление и указать в нем все необходимые сведения.

В большинстве случаев документ пишется в произвольной форме, однако в некоторых компаниях имеется специальный бланк, заполнение которого необходимо для оформления отказа от страховки.

Если бланк не выдается, можно запросить у страховщика образец заполненного заявления.

Учитывая специфику страховых соглашений, необходимая информация в заявлении от застрахованного лица должна быть изложена в определенном порядке. Документ должен включать в себя следующие блоки:

  1. наименование документа;
  2. юридическое название компании, с которой заключено соглашение;
  3. информация о лице, обратившемся с просьбой о расторжении договора;
  4. сведения о договоре, заключенном со страховой компанией и являющимся основанием для двухсторонних отношений;
  5. суть обращения застрахованного гражданина;
  6. реквизиты.

Название компании в заявлении должно совпадать с соответствующими сведениями в договоре. В дополнение к этому можно указать адрес и контактные данные юридического лица.

Документ должен содержать информацию о договоре страхования (наименование, номер, дату заключения), на основании которой будет происходить аннулирование документа. Ошибки, допущенные в реквизитах документа, могут послужить основанием для отклонения заявки о расторжении двухсторонних отношений.

В тексте заявления должно быть четко сформулировано обращение к страховой компании.

В нем может быть отражено не только прошение о расторжении соглашения, но и требование выплаты страховой премии, если это предусмотрено условиями страховки.

Если соглашение не предусматривает возмещения вложенных средств, требование о выплате не следует указывать в документе, иначе застрахованному лицу может быть отказано в приеме заявления о расторжении договора.

Под основным текстом заявления должна стоять личная подпись застрахованного лица и дата подачи заявки на рассмотрение. Если документ составляется заранее, не следует указывать в нем дату до момента обращения к страховщику.

Особые условия расторжения договоров страхования отдельных страховых компаний

Основные условия расторжения договоров страхования жизни регламентированы действующим законодательством. Однако в некоторых организациях существуют особые условия, предусмотренные при аннулировании страховок по действующим кредитам:

  1. Клиенты компании «Ренессанс Жизнь» могут обратиться за расторжением в любой момент в период действия страхового полиса. Срок, установленный страховой компанией, в течение которого застрахованное лицо может подать заявку на аннулирование договора и возврата всех страховых взносов, составляет 14 дней. Если клиент обратился после двух недель действия договора, ему возместят премию за оставшийся период с учетом издержек страховщика. Коллективное страхование не предусматривает возврата денежных средств застрахованному участнику программы. Это связано с тем, что сторонами заключенного соглашения являются страховая компания и юридическое лицо.
  2. «Сбербанк» возвращает своим клиентам страховую премию в полном объеме, если заявка на расторжение заключенного договора подается в первые 14 календарных дней. Если отказ от договорных обязательств инициирован клиентом через 14 дней после заключения договора, расторжение происходит без возврата перечисленной премии.
  3. «АльфаСтрахование-Жизнь» предусматривает возврат премии по страховке, если заявление было подано в двухнедельный срок с даты заключения договора и внесения денежных средств на счет компании в качестве страхового взноса. Если в данный промежуток времени произошли события, имеющие признаки страхового случая, компания вправе отказать в выплате.
  4. Расторжение страхового полиса в «ВТБ страхование» производится в рамках действующего законодательства. Подача заявки на расторжение может быть осуществлена в онлайн режиме. Для этого необходимо заполнить соответствующую форму на официальном сайте компании.

Источник: https://SemPravorf.ru/strahovanie/zayavlenie-zhizni.html

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: